SC제일은행의 올해 3분기 누적 순이익이 전년보다 약 67% 증가했다. 자산관리와 외환파생 부문의 실적 개선에 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 관련 충당금 환입 효과가 더해진 결과다. 다만 3분기 단독 순이익은 감소했으며, 연체율과 고정이하여신비율도 상승했다.
13일 SC제일은행이 발표한 연결 기준 경영실적에 따르면 올해 1~9월 누적 순이익은 5062억원으로 전년 동기(3040억원)보다 2022억원(66.5%) 증가했다. 같은 기간 영업이익은 3757억원에서 5265억원으로 1508억원(40.1%) 늘었다.
반면 3분기(7~9월) 단독 순이익은 818억원으로 지난해 같은 기간 954억원보다 14.3% 감소했다. 영업이익 역시 1192억원에서 1184억원으로 0.7% 줄었다. 누적 실적은 크게 개선됐지만 3분기 수익성은 전년 동기보다 낮아졌다.
누적 순이익 증가에는 자산관리와 외환파생 부문의 실적 개선, 판매관리비 관리와 함께 지난 2분기 홍콩H지수 ELS 관련 충당금 1102억원이 일부 환입된 점 등이 영향을 미쳤다.
올해 1~9월 이자이익은 9424억원으로 전년 동기 9089억원보다 3.7% 증가했다. 순이자마진(NIM)은 1.44%에서 1.17%로 0.27%포인트 하락했지만, 고객여신 규모가 늘면서 이자이익은 증가세를 유지했다.
비이자이익은 4185억원으로 전년 동기(2714억원)보다 1471억원(54.2%) 증가했다. 고액자산가 고객 증가와 주식시장 활황에 따른 자산관리 부문 실적 개선, 외환파생 부문 수익 확대가 영향을 미쳤다는 설명이다.
다만 3분기 단독 비이자이익은 529억원으로 전년 동기 655억원보다 19.2% 감소했다. 같은 기간 이자이익은 2991억원에서 3334억원으로 11.5% 늘었다.
비용 부담도 소폭 증가했다. 3분기 누적 판매비와 관리비는 7329억원으로 전년 동기보다 195억원(2.7%) 늘었다. 임금과 물가 상승에 따른 운영비용 증가가 영향을 미쳤으나, 지난해 말 시행한 특별퇴직에 따른 인건비 절감 효과가 임금 상승 부담을 일부 상쇄했다.
총 기대신용손실 및 기타 충당금은 1014억원으로 전년 동기 913억원보다 약 101억원(11.1%) 증가했다. 중동지역 분쟁 관련 위험에 대응하기 위한 기대신용손실 충당금 추가 적립 등이 반영됐다.
자산 규모도 확대됐다. 올해 9월 말 연결 총자산은 117조4690억원으로 전년 동기 대비 24.0% 증가했다. 총여신은 기업금융 고객의 자금수요 증가에 힘입어 43조7743억원에서 44조4053억원으로 1.4% 늘었다.
반면 자산건전성 지표는 전년보다 악화됐다. 9월 말 고정이하여신비율은 0.74%로 전년 동기 0.54%보다 0.20%포인트 상승했다. 연체율도 0.45%에서 0.64%로 0.19%포인트 높아졌다.
같은 기간 고정이하여신 규모는 2343억원에서 3282억원으로 40.1% 증가했다. 대손충당금적립률은 151.88%에서 122.53%로 29.35%포인트 하락했다.
누적 수익성 지표인 총자산순이익률(ROA)은 0.58%로 전년 동기보다 0.14%포인트 상승했다. 자기자본순이익률(ROE)도 7.32%에서 12.06%로 4.74%포인트 올랐다.
SC제일은행은 지난 12일 1500억원 규모의 중간배당을 결의했다. 은행 측은 배당 이후에도 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율과 보통주자본비율(CET1)이 각각 20.28%, 17.83%로 금융당국의 규제 요건을 웃도는 수준을 유지한다고 설명했다.
SC제일은행은 자산관리와 기업금융을 중심으로 영업기반을 확대할 방침이다. 지난 7월에는 자산 10억원 이상의 고액자산가를 대상으로 서울 도곡 프라이빗뱅킹(PB) 센터를 개설했다. 지난해 11월 문을 연 압구정 PB센터에 이은 두 번째 전담 센터다.
기업금융 부문에서는 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹의 글로벌 네트워크를 활용해 국내 기업의 해외 투자와 교역을 지원하고 있다. 금융당국의 정책 방향에 맞춘 생산적 금융과 포용금융 관련 지원 방안도 지속적으로 검토할 계획이다.
문준혁 기자 / 경제를 읽는 맑은 창 - 비즈니스플러스
Copyright ⓒ 비즈니스플러스 무단 전재 및 재배포 금지
