금융복합기업집단 자본적정성 186%로 개선…삼성 최고·현대차 최저

금융감독원[사진 연합뉴스] 

국내 주요 금융복합기업집단의 자본적정성 비율이 올해 상반기 말 186%를 기록하며 지난해 말보다 개선됐다. 주식 평가이익과 이익잉여금 증가로 자본 규모가 확대된 영향이다. 다만 일부 금융그룹은 자본적정성 비율이 하락해 금융시장 변동성에 따른 위험관리 필요성도 제기된다.

금융감독원이 12일 발표한 '2026년 6월 말 금융복합기업집단 자본적정성 비율'에 따르면 삼성·현대차·미래에셋·한화·교보·다우키움·DB 등 7개 금융복합기업집단의 자본적정성 비율은 186.0%로 집계됐다.

이는 지난해 말 177.6%보다 8.4%포인트 상승한 수준이다. 지난 7월 신규 지정된 토스는 이번 집계에서 제외됐다.

자본적정성 비율은 금융복합기업집단의 통합자기자본을 통합필요자본으로 나눈 지표다. 금융그룹이 보유한 자본이 각종 위험에 대응하는 데 필요한 자본을 얼마나 충족하는지 보여준다.

현행 금융복합기업집단법에 따라 해당 금융그룹은 자본적정성 비율을 100% 이상 유지해야 한다. 이번 조사에서는 7개 집단 모두 규제 기준을 웃돌았다.

올해 6월 말 기준 7개 집단의 통합자기자본은 306조2000억원으로 지난해 말 212조5000억원보다 93조7000억원(44.1%) 증가했다.

금감원은 주식 평가이익 증가와 금융투자 계열사를 보유한 그룹의 이익잉여금 확대 등이 자본 증가에 영향을 미쳤다고 설명했다.

같은 기간 통합필요자본도 119조6000억원에서 164조6000억원으로 45조원(37.7%) 늘었다.

주가와 금리 상승에 따른 시장위험액 증가, 보험계열사 그룹의 금융회사 인수에 따른 위험자산 확대 등이 주요 원인으로 분석됐다.

위험에 대비해 필요한 자본도 늘었지만 통합자기자본 증가율이 이를 웃돌면서 전체 자본적정성 비율은 상승했다.

집단별로는 삼성의 자본적정성 비율이 202.3%로 가장 높았다. 이어 DB 195.6%, 다우키움 184.1%, 교보 180.9%, 미래에셋 169.8%, 한화 156.3%, 현대차 147.4% 순이었다.

삼성은 지난해 말보다 11.2%포인트 상승해 가장 큰 개선 폭을 기록했다.

한화는 7.7%포인트, 다우키움은 7.3%포인트 상승했으며 미래에셋과 현대차도 각각 2.5%포인트, 1.9%포인트 개선됐다.

반면 교보와 DB는 자본적정성 비율이 하락했다.

교보는 지난해 말 201.5%에서 올해 6월 말 180.9%로 20.6%포인트 떨어져 하락 폭이 가장 컸다. DB도 같은 기간 207.9%에서 195.6%로 12.3%포인트 낮아졌다.

두 그룹 모두 규제 기준인 100%를 상회하고 있지만, 자본적정성 비율의 하락 원인과 향후 추이를 살펴볼 필요가 있다.

금감원은 7개 금융복합기업집단 모두 손실흡수능력이 양호한 수준이라고 평가했다.

다만 자본적정성 비율이 규제 기준을 충족하더라도 금융시장 변동이나 계열사 간 위험 전이에 따라 재무건전성이 영향을 받을 수 있다는 점에서 지속적인 관리가 필요하다.

특히 금융복합기업집단은 은행·보험·증권 등 여러 금융업권의 계열사를 보유하고 있어 개별 금융회사의 위험이 그룹 전체로 확산될 가능성을 함께 점검해야 한다.

금감원은 앞으로 금리와 주가 등 금융시장 변동성 확대에 대비해 금융복합기업집단의 자본적정성 추이를 지속적으로 살펴볼 방침이다.

아울러 대주주 출자와 계열사 간 내부거래에서 발생할 수 있는 위험 집중 및 전이 가능성을 관리하도록 내부통제와 위험관리 체계 강화를 유도할 계획이다.

[폴리뉴스 김지혜 기자]