태국 SEC 관련 이미지 / AI 생성 일러스트(삽화)
태국 증권거래위원회(SEC)가 가상자산 이전 거래에 송금인과 수취인 정보를 확인하도록 하는 트래블룰(Travel Rule, 자금이동규칙)을 확정했다. SEC는 9월 2일(현지시각) 이 규정을 발표했으며, 관련 통지문은 8월 25일자로 공표됐다. 태국 관보 게재 후 180일의 시행 유예기간을 거쳐 2027년 2월 27일부터 적용된다. 3만 바트를 넘는 송금부터는 수취인의 지역과 국가 등 추가 정보를 제공해야 하고, 규제 대상 플랫폼은 거래 기록을 5년 이상 보관해야 한다.
3만 바트가 기준선…거래 규모별로 다른 정보 요구
SEC 감독을 받는 가상자산 사업자는 코인이 이전될 때마다 고객과 거래상대방의 정보를 수집해야 한다. 거래상대방을 확인하고 이전 경로에 있는 다른 가상자산 서비스 제공자나 중개기관의 자격도 점검해야 한다. 이전 지시를 보내는 사업자는 수취 측 사업자에게 송금인과 수취인 정보를 함께 전달해야 하며, 관련 기록은 최소 5년간 보관해야 한다.
고객이 요구받는 정보는 거래 규모에 따라 달라진다. 규제 플랫폼에 개설된 지갑에서 코인을 보낼 때는 3만 바트 이하라도 수취인을 특정해야 한다. 3만 바트를 넘으면 수취인의 지역(도시)과 국가 정보를 추가로 제공해야 하고, 수취인이 법인이면 등록번호까지 밝혀야 한다. 다만 이 규정은 거래소 오더북 내 매매나 태국 바트의 입출금에는 적용되지 않는다. 코인 이전 자체를 규율하는 규정이기 때문이다. SEC는 고객이 정보를 완전히 제공하고 플랫폼이 준비돼 있다면 대부분의 이전은 기존 절차대로 처리될 것이라고 밝혔다. 다만 고액 거래나 정보가 빠진 거래, 지갑 확인이 추가로 필요한 거래는 처리 시간이 더 걸릴 수 있다고 설명했다.
개인 지갑까지 파고든 신원 확인, 최대 난제로 / AI 생성 이미지
개인 지갑까지 파고든 신원 확인, 최대 난제로
가장 눈에 띄는 대목은 자체 보관 지갑(self-custodial wallet, 이용자가 프라이빗 키를 직접 관리하는 지갑)에 대한 검증 의무다. 규제 플랫폼 지갑으로 자체 보관 지갑에서 코인이 들어오면 플랫폼은 다른 이전과 마찬가지로 발신자 정보를 수집해야 한다. 거래 금액이 3만 바트를 넘으면 그 사용자가 해당 지갑을 실제로 소유하거나 통제하고 있는지까지 확인해야 한다.
문제는 자체 보관 지갑이 중앙화 거래소나 커스터디 업체가 관리하는 지갑과 다르다는 점이다. 이용자가 프라이빗 키를 직접 쥐고 있어 가입 단계에서 수집하는 고객확인(KYC) 정보가 애초에 존재하지 않는 경우가 많다. 이 때문에 자체 보관 지갑 소유 여부를 검증하는 절차는 태국 가상자산 사업자들이 넘어야 할 가장 큰 걸림돌로 꼽힌다. 5년간의 기록 보관 의무에는 추가 조건도 붙는다. 거래 후 처음 2년 동안은 규제당국이 요청하면 즉시 열람할 수 있는 형태로 자료를 보관해야 한다.
FATF 기준 뒤늦게 맞추는 태국
태국의 조치는 국제자금세탁방지기구(FATF)가 권고16을 통해 도입한 트래블룰 원칙을 따른 것이다. FATF는 2026년 기준 조사 대상국의 83%가 이미 트래블룰 관련 법을 통과시켰다고 추산했다. 태국은 이 흐름에 비교적 늦게 합류했다. 태국 SEC 사무총장 포르나농 부싯사라트라군(Pornanong Budsaratragoon)은 이번 규정이 “디지털자산 사업자가 자금세탁과 테러자금 조달에 이용될 위험을 줄이기” 위한 것이라고 말했다.
최종 규정은 올해 여러 차례 공개 의견수렴을 거쳤다. SEC는 3월 원칙안을 내놓았고 6월에는 구체적인 초안 통지문을 공개했다. 일부 보도에 따르면 4월과 7월에도 추가 의견수렴 절차가 있었다. 대다수 이해관계자는 제안에 찬성했다고 SEC는 밝혔다. 규정 마련 과정에는 자금세탁방지사무국(AMLO)도 참여했다. AMLO는 자금세탁방지법에 따른 자체 규정을 별도로 준비하는 가운데 가상자산 사업자에게 임시 지침을 내놓은 상태다.
어기면 영업 인가 취소…한국도 같은 시기 트래블룰 확대
트래블룰을 준수하지 못한 사업자는 태국 내 영업 인가를 잃는다. 규정 발표 시점부터 시행일까지 남은 기간은 약 6개월로, 사업자들은 그 사이 이전 정보를 주고받고 감시할 시스템을 마련해야 한다.
트래블룰은 태국 SEC가 최근 추진 중인 가상자산 규제 확대의 한 갈래다. 같은 주 SEC는 중개기관이 해외 규제 거래소에서 거래되는 특정 가상자산 파생상품을 개인투자자에게 제공할 수 있도록 하는 방안을 제안했다. 스팟 비트코인·이더리움 상장지수펀드(ETF) 관련 초안 규정도 진전시켰고, 가상자산에 투자하는 펀드가 이용하는 해외 디지털자산 커스터디언에 대한 요건도 의견수렴 중이다.
트래블룰 시행 시점은 한국과도 맞물린다. 이웃한 한국도 같은 달 확장된 형태의 자체 트래블룰을 시행할 예정이다. 두 나라 모두 2027년 2월에 강화된 트래블룰을 동시에 적용하게 된다.
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