BNK부산은행이 지방은행 최초 ‘소상공인 특화 신용평가모형(SCB)’을 도입했다. AI·상권정보 등 활용해 소상공인 성장 가능성을 평가하며, 담보대출·개인사업자 전용 사잇돌대출 등 활용 범위를 단계적으로 확대할 방침이다.
BNK부산은행(은행장 김성주)은 소상공인의 금융 접근성을 높이고 보다 정교한 신용 평가 체계를 마련하기 위해 금융위원회가 추진하는 ‘소상공인 특화 신용평가모형(SCB)’을 지방은행 최초로 대출상품에 도입한다고 2일 밝혔다.
SCB(Small business Credit Bureau)는 기존 개인 신용평가 정보에 소상공인의 매출과 상권 등 다양한 비금융 정보를 결합해 개인사업자의 특성을 보다 세밀하게 평가하는 신용평가 모형이다.
기존 대출심사 및 금리적용은 신용평가사(NICE, KCB 등)의 점수를 중심으로 평가했다면, SCB는 사업자 정보와 상권분석 등을 함께 활용해 소상공인의 미래 상환능력과 성장 가능성까지 종합적으로 평가하는 것이 특징이다.
부산은행은 지난 8월 말부터 기존 ‘ONE신용대출 소호중금리대출’을 ‘ONE신용대출 소호성장대출’로 개편하고 SCB 등급을 활용한 금리 우대를 적용했다. SCB 상위등급 고객에게는 최대 0.3%p의 우대금리를 제공해 소상공인의 금융비용 부담을 낮출 계획이다.
향후 SCB 활용 범위도 단계적으로 넓힐 계획이다. 하반기 출시 예정인 소상공인 전용 담보대출의 심사와 등급별 금리적용에 SCB를 활용하고, 금융위원회가 추진하는 ‘개인사업자 전용 사잇돌대출’에도 참여할 예정이다.
이를 통해 부산은행은 초기 소상공인부터 안정적인 성장 단계에 진입한 사업자까지 사업 단계와 신용 특성에 맞는 금융지원을 확대해 나갈 예정이다.
BNK부산은행 김성주 은행장은 “이번 SCB 도입을 통해 기존 금융거래 정보만으로는 충분히 평가받기 어려웠던 소상공인의 사업성과 성장 가능성을 보다 세밀하게 살펴 볼 수 있게 됐다”며, “앞으로도 SCB 기반 대출 상품을 확대하고, 개인사업자 전용 사잇돌대출에도 참여하는 등 포용금융 정책에 발맞추어 금융지원 확대하고 지역경제의 든든한 동반자 역할을 이어가겠다”고 밝혔다.
한편, 금융위원회는 8월 말부터 16개 은행권을 대상으로 SCB모형을 단계적으로 도입할 예정이며, 부산은행은 지방은행 가운데 가장 먼저 이를 대출상품에 적용한다. 부산은행은 금리 우대를 시작으로 대출 심사 등으로 SCB 활용 범위를 지속 확대할 예정이다.
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