토스인사이트, ‘디지털 월렛: 온체인 금융의 시작점’ 발간

토스인사이트는 비즈니스 인사이트 보고서 ‘디지털 월렛: 온체인 금융의 시작점’을 발간했다고 18일 밝혔다. [토스인사이트]

[직썰 / 이연주 기자] 토스인사이트가 블록체인 금융 확산 속 디지털 월렛의 역할을 재조명했다.

토스인사이트는 비즈니스 인사이트 보고서 ‘디지털 월렛: 온체인 금융의 시작점’을 발간했다고 18일 밝혔다.

이번 보고서는 디지털 월렛이 어떤 구조로 설계되고 발전해야 하는지에 대한 체계적으로 분석했다.

토스인사이트는 디지털 월렛을 단순한 가상자산 보관 수단이 아닌 자산의 권리와 책임, 거래 권한을 관리하는 새로운 금융 인프라로 평가했다.

금융의 중심이 전통적인 계좌 기반에서 권한 기반으로 이동하면서 이러한 변화의 중심에 디지털 월렛이 자리하고 있다고 분석했다.

보고서에 따르면 디지털 월렛은 초기 가상자산 보관 기능을 넘어 ▲결제·송금 ▲기업용 월렛 서비스 ▲토큰화 자산 ▲탈중앙화 서비스 ▲인공지능(AI) 에이전트 기반 자동화 ▲신원·자격 검증 등 다양한 영역으로 빠르게 확장되고 있다.

이에 따라 하나의 월렛 구조가 모든 서비스를 포괄하기보다 사업 목적에 따라 서로 다른 구조가 필요하다고 판단했다.

토스인사이트는 이를 분석하기 위해 디지털 월렛을 기술·통제·책임·사용성 구조 등 네 가지 설계 축으로 나눴다.

이를 바탕으로 여섯 가지 기본 유형과 하나의 결합 운영 모델을 제시했다. 또한 ▲코인베이스 ▲스트라이프 ▲페이팔 ▲레볼루트 ▲블랙록 ▲JP모건 등 글로벌 기업의 주요 사례를 분석해 각 사업 영역에 적합한 월렛 구조와 운영 방식을 정리했다.

성공 사례뿐 아니라 마운트곡스(Mt. Gox)·FTX·셀시우스(Celsius) 등 실패 사례도 함께 분석했다.

자산 통제와 책임 구조가 잘못 설계됐을 때 어떤 위험이 발생하는지 설명했다. 이를 바탕으로 사업자가 자신의 출발점과 사업 목적에 따라 어떤 월렛 구조를 선택해야 하는지 의사결정 기준과 단계별 실행 방향을 제시했다.

보고서는 향후 경쟁력이 모든 기능을 하나의 시스템에 통합하는 데 있지 않다고 판단했다. 대신 ▲결제 ▲토큰화 자산 ▲탈중앙화 서비스 ▲신원·자격 검증 등 서로 다른 책임 구조를 안정적으로 연결하고 사용자에게는 하나의 경험으로 제공할 수 있도록 사업자가 경쟁 우위를 확보해야한다고 판단했다.

토스인사이트는 이번 보고서가 기업에는 사업 목적에 맞는 월렛 구조 선택의 기준을, 시장과 제도 차원에서는 기술 구조와 책임 문제를 함께 살펴보는 논의의 출발점을 제공하기를 기대한다고 전했다.

김현만 토스인사이트 전략컨설팅팀 리더는 “온체인 금융이 확산될수록 디지털 월렛은 단순한 서비스 기능이 아니라 금융 서비스 전반을 연결하는 핵심 인프라가 될 것”이라며 “이번 보고서가 디지털 월렛을 활용한 금융 서비스 설계와 사업 전략을 고민하는 기업들에게 실질적인 참고자료가 되길 바란다”고 말했다.