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[이데일리TV] ‘건강365 : 닥터인사이트’는 이데일리TV를 통해 매일 새벽 2시에 방송 중이다. 이번 방송에서는 환율 상승 국면 속 달러보험의 적정 접근법과 다주택자의 자산 이전 전략을 중심으로, 금융과 세무를 함께 고려한 실전 판단 기준을 제시했다. 이번 회차는 단순 상품 선택이 아닌 ‘구조 이해’를 핵심으로, 환율과 세금 환경 변화 속에서 합리적인 의사결정 방법을 짚는 데 초점을 맞췄다.
이날 방송에는 아너스택스 김미정 대표세무사와 굿리치 정지수 팀장이 출연했다. 김미정 세무사는 다주택자의 저가양도와 증여 선택 기준을 세금 구조 중심으로 설명했고, 정지수 팀장은 달러보험의 구조와 장단점, 활용 전략을 자산 관리 관점에서 풀어냈다.
첫 번째 주제인 다주택자 저가양도 vs 증여 전략에서는 규제 환경 변화에 따른 의사결정 필요성이 강조됐다. 조정지역 확대와 양도세 중과 재개, 공시가격 상승 등으로 다주택자의 세부담이 커진 상황에서 보유와 처분 사이 선택이 불가피해졌다는 분석이다. 특히 자녀에게 자산을 이전하는 경우 저가양도와 증여가 대표적인 방식으로 제시되며, 두 방식 모두 단순 비교로 판단하기 어렵다는 점이 핵심으로 제시됐다.
저가양도의 경우 일정 기준 내에서는 증여세가 면제되지만, 양도세와 취득세는 모두 시가 기준으로 과세되기 때문에 절세 효과가 제한적이라는 점이 강조됐다. 또한 자녀의 자금 출처 입증이 되지 않으면 거래 자체가 증여로 간주될 수 있어 실무상 리스크도 존재한다. 반면 증여는 자금 부담이 없고 장기적으로 양도세 절감 효과를 기대할 수 있지만, 10년 내 매도 시 이월과세가 적용되는 등 활용 제약이 따른다. 결국 양도세 중과 적용 여부, 취득세 구조, 자금 능력, 보유 기간까지 종합적으로 고려해야 최적의 선택이 가능하다는 설명이다.
두 번째 주제인 환율 상승 시대, 달러보험 접근법에서는 달러보험을 단순 투자상품이 아닌 ‘보험+외화자산’ 구조로 이해해야 한다는 점이 강조됐다. 달러보험은 보험료 납입과 보험금 지급이 모두 달러 기준으로 이루어지며, 환율에 따라 원화 기준 가치가 변동되는 특징을 가진다. 이에 따라 환율 상승 시 자산 가치가 증가할 수 있지만, 반대로 환율 하락 시 가치 감소 가능성도 존재한다.
최근 달러보험에 대한 관심이 높아진 배경으로는 환율 변동성 확대와 원화 자산 편중 구조에 대한 인식 변화가 지목됐다. 다만 전문가들은 달러보험을 환율 타이밍에 맞춰 접근하는 상품이 아니라, 장기적인 자산 분산 전략의 일환으로 이해해야 한다고 강조했다. 특히 장기 유지 구조와 세제 혜택 가능성 등은 장점으로 꼽히지만, 해지 시 환율 영향과 초기 사업비 구조로 인한 환급금 부담은 반드시 고려해야 할 요소로 제시됐다.
이번 방송은 금융과 세무 모두에서 공통적으로 ‘단순 비교보다 구조 이해가 우선’이라는 메시지를 제시했다. 자산 이전이든 금융상품 선택이든, 세율·환율·유동성·보유 기간 등 다양한 변수들이 동시에 작용하는 만큼 하나의 기준으로 판단하는 접근은 위험하다는 것이다. 결국 핵심은 타이밍이 아니라 자신의 상황에 맞는 구조를 설계하고 유지할 수 있는 전략을 선택하는 데 있다.
해당 방송 내용은 건강365 : 닥터인사이트 다시보기를 통해 확인할 수 있다.
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