[뉴스로드] 우리은행이 금융사기와 자금세탁을 동시에 겨냥한 통합 방어막을 세우며 금융범죄 대응 고도화에 속도를 내고 있다. 이상거래탐지(FDS)와 자금세탁방지(AML) 시스템을 하나의 흐름으로 묶어, 의심 거래 포착부터 계좌 지급정지·의심거래보고(STR)까지 자동으로 이어지는 ‘원스톱 내부통제’ 구조를 구현했다는 평가다.
우리은행은 19일 FDS와 AML 시스템을 연계한 통합 대응 체계를 본격 가동했다고 밝혔다. 금융당국이 민생금융범죄 엄단과 금융회사 내부통제 강화를 잇달아 주문하는 가운데, 은행은 부서 간 장벽을 허무는 전담 조직 ‘FDS-AML 통합 대응 TF’를 구성해 운영 중이다. 이를 통해 그동안 개별적으로 이뤄지던 금융사기·자금세탁 대응을 하나의 통합 프로세스로 묶었다.
이번 체계의 핵심은 FDS가 포착한 사기 의심 거래가 AML 시스템으로 즉시 전달돼 자금세탁 위험까지 심층 분석된다는 점이다. 예를 들어 특정 계좌에서 평소와 다른 패턴의 이체가 반복되면 FDS가 이상 거래로 인지하고, 이 정보가 AML로 넘어가 자금 출처·흐름, 거래 상대방 등을 종합 분석한다. 위험도가 높다고 판단되면 STR 작성, 계좌 지급정지 등 후속 조치가 자동·신속하게 이어지는 구조다.
이 과정에서 우리은행은 대포통장 명의인에 대한 고객위험평가를 자동 반영하고, FDS 모니터링 결과를 AML과 연동해 STR로 자동 보고하는 시스템을 이미 구축했다. 그동안 사기 피해와 자금세탁을 각각 따로 들여다보던 방식의 한계를 보완해, 금융범죄 전 과정을 하나의 시나리오로 추적·차단하는 방향으로 진화한 셈이다.
은행은 여기서 한 단계 더 나아가 AML 모니터링 결과를 다시 FDS에 되돌려 주는 ‘양방향 연계’도 추진한다. AML에서 특정 계좌를 자금세탁 고위험으로 판단하면, 이 정보가 FDS에 반영돼 해당 계좌와 연관된 전자금융 거래를 더욱 촘촘히 감시하는 방식이다. 이를 통해 청소년 불법도박, 치매 환자를 노린 금융사기 등 고위험 거래 유형에 대해 피해 계좌를 선제적으로 지급정지하고 집중 관리하는 방어 체계를 강화할 계획이다.
최근 고도화를 마친 ‘전자금융 FDS 시스템’과의 연계도 빈틈없이 이어간다. 전기통신 금융사기, 자금세탁, 전자금융 이상거래를 하나의 플랫폼에서 통합 관리하는 ‘3중 위험관리 체계’를 완성해, 온라인·모바일 채널을 통한 신종 금융범죄까지 포괄적으로 대응한다는 구상이다.
남궁유 우리은행 금융사기예방부 과장은 “FDS와 AML의 연계는 나날이 교묘해지는 금융사기와 자금세탁을 동시에 차단하기 위한 필수 과제”라며 “앞으로도 내부통제 고도화와 금융소비자 보호를 최우선 가치로 삼아 가장 실효적인 금융범죄 예방 체계를 구축해 나가겠다”고 말했다.
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