디딤돌대출과 보금자리론 꼼꼼히 비교하세요!
디딤돌대출 보금자리론!꼼꼼히 비교하세요!
내 집을 마련하는데 가장 많이 고민하는 문제가 바로 대출 가능여부입니다.
내 집 마련시 많은 분들이 디딤돌대출과 보금자리론으로 대출을 받게 되는데요. 요즘은 조정대상지역, 투기과열지구로 지정된 곳이 많아 대출이 50%, 40%밖에 안 나오지 않습니다.
하지만 디딤돌과 보금자리론은 70%까지 가능하기 때문에 많은 분들이 이 두가지 대출을 선호하고 있습니다.
오늘은 내 집 마련시 꼭 알아야 하는 디딤돌대출과 보금자리론 대출에 대해 알려드립니다.
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내집마련 디딤돌대출
내집마련 디딤돌대출은 보금자리론보다 대출이자가 낮아 많이 분들이 선호하지만 ‘보금자리론’ 보다는 조건이 까다롭습니다.
대출 대상
- 만 30세 이상 무주택자
- 부부합산 연소득 6천만 원 이하.
- 생애최초 주택구입
- 2자녀 이상
- 신혼가구(결혼한 지 7년 이내) 연소득 7천만 원 이하
- 자산이 3.94억 이하
대상 주택
- 전용면적 85㎡ 이하
- 주택 가격은 5억 원 이하
- 만 30세 이상의 미혼 단독세대주인 경우는 주택 가격 3억 원 이하, 전용면적 60㎡ (읍면지역은 70㎡이하)까지만 대출 가능
대출 금리
- 소득과 대출기간에 따라 연 1.85%~2.40%( 조건에 따라 0.1%~0.5% 우대금리를 적용)
대출한도
- 2억 원 까지 가능(신혼가구는 2.2억 원, 2자녀 이상 가구는 2.6억 원 까지)
- LTV 70%, DTI 60% 적용
LTV는 집값 대비 얼마까지 대출가능 금액으로 집값이 5억 원이고 LTV 70%면 5억 원의 70%인 3.5억 원까지만 대출이 가합니다.
DTI는 내 월급에서 주택담보대출 원리금 + 기타 대출 이자가 차지하는 금액으로 내 월급이 200만 원인데 DTI 60%가 적용되면, 주담대+다른 대출이자가 140만 원 이하여야만 대출이 가능합니다.
대출기간
- 10년, 15년, 20년, 30년
상환방식
비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환이 있습니다.
- 거치 : 원금을 갚지 않고 이자만 먼저 갚는 방식이고 ‘비거치’는 원금과 이자를 처음부터 갚는 방식
- 원리금균등상환 : 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚는 방식
- 원금균등상환 : 매달 똑같은 원금을 갚는 방식으로 원리금균등보다 초반에 갚아야 하는 원리금(원금+이자)이 더 많아서 부담이지만, 매달 갚아야하는 원리금이 점점 줄어들면서 결국엔 원리금균등보다 금액이 적어집니다.
- 체증식상환 : 초기에 갚아야 하는 금액이 원금균등과 원리금균등보다 적지만 점차 금액이 늘어나는 방식
대출 가능 기관
디딤돌 대출은 ‘한국주택금융공사’와 ‘주택도시기금’ 두 곳에서 대출 가능합니다.
한국주택금융공사는 대출 심사를 자체적으로 하고 대출 실행만 은행에서 이루어지는 반면 주택도시기금은 심사와 실행 모두 은행에서 이루어집니다.
보금자리론
보금자리론은 주택금융공사를 통해서 신청이 가능한 고정금리로 이용이 가능한 주택담보대출입니다.
최근처럼 기준금리가 계속 올라가고 있을 때 유리한 대출 상품으로 부부를 기준으로 무주택자 또는 1주택자인 경우에 잔금용 또는 소유권이전등기 접수 후 3개월 이내 신청이 가능합니다.
보금자리론의 경우 시중 은행의 주택담보대출에 비해서 조건이 좋기 때문에 신청 가능여부를 미리 살펴봐야 합니다.
대출 대상
- 무주택 성인 (1주택인 경우 기존 주택을 처분하는 조건에 한해 가능)
- 연소득 7천만 원 이하면 가능
- 신혼가구(결혼한 지 7년 이내)는 부부합산 연소득 8500만 원 이하
- 자녀 1명은 8천 이하, 2명은 9천 이하, 3명 이상은 1억 이하
대상 주택
- 평수 제한은 없이 주택 가격이 6억 이하여야 대출 가능
대출 금리
고정금리로써 상품과 대출 기간에 따라 연 2.70%~3.10%입니다.
| 상품 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 |
|---|---|---|---|---|---|
| u-보금자리론 | 4.60% | 4.70% | 4.75% | 4.80% | 4.85% |
| 아낌e보금자리론 | 4.50% | 4.60% | 4.65% | 4.70% | 4.75% |
| t-보금자리론 | 4.50% | 4.70% | 4.75% | 4.80% | 4.85% |
아낌e보금자리론의 이율이 u-보금자리론과 t-보금자리론보다 0.1% 낮습니다.
대출 가능 기관
- u-보금자리론 : 한국주택금용공사 홈페이지에서 신청
- t-보금자리론 : 은행에 방문해서 신청
아낌e보금자리론은 대출거래약정 및 근저당권 설정등기를 전자로 처리하기 때문에 위 두 가지 방식보다 저렴하며 조건에 따라 0.02%~0.4%까지 우대금리가 더 적용됩니다.
대출기간
보금자리론의 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년까지 가능하며 22년 8월부터는 만 34세 이하 또는 결혼 7년 이내의 신혼가구 이용할 수 있는 50년 만기 보금자리론도 출시됩니다.
단, 체증식의 경우 만 39세 이하 또는 신혼가구가 이용할 수 있는 40년 만기인 경우 이용 가능합니다.
상환방식
상환방식은 크게 3가지로 나눌 수 있으며 각 상환방법에 따라 장단점이 있습니다.
- 원리금균등 분할상환 : 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚는 방식
- 원금균든 분할상환 : 원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
- 체증식 분할상환 : 초지에 상환하는 원금가 이자가 적고 회차가 지날수록 늘어나는 방식
한 눈에 보는 디딤돌대출 보금자리론
디딤돌대출 보금자리론은 기본적으로 서민들이 내집마련을 할 때 도움을 받을 수 있는 대출입니다.
디딤돌대출의 경우는 연소득 기준 및 대출한도가 더 낮기 때문에 2억 5천만원 이상의 대출이 필요한 경우라면 보금자리론을 받아야 합니다.
다만 디딤돌대출의 경우는 금리조건이 더 좋습니다.
| 디딤돌대출 | 보금자리론 | |
| 신청대상 | 만 30세 이상 | 성인이면 가능 |
| 소득기준 | 부부합산 6천만원이하 생애최초, 2자녀이상, 신혼가구 7천만원이하 |
7천만원이하 신혼가구 합산 8500이하 |
| 대출한도 | 2억원 (신혼가구2.2억원, 2자녀이상 2.6억원) |
3.6억원 (자녀 3명 이상 4억원) |
| 대출기간 | 10,15,20,30년 | 10,15,20,30,40년 |
| 대출금리 | 연 1.85~2.40% | 연 2.70~3.10% |
| 대상주택 | 가격 5억이하 전용면적 85m²이하 (미혼 세대주는 3억 이하, 전용 60m²이하) |
가격 6억 이하 면적 상관없음 |
| 기타 | LTV 70%, DTI 60%적용 | |
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