5대 은행 회수 포기 대출 1조2000억원 돌파…기업대출 부실 확대에 건전성 경고등

[사진=연합뉴스 제공]

주요 시중은행들이 사실상 회수를 포기한 대출 채권이 빠르게 늘어나면서 은행권의 자산 건전성에 경고등이 켜졌다. 고금리 장기화와 내수 경기 침체, 상업용 부동산 부진이 겹치면서 기업대출을 중심으로 부실이 확대되는 모습이다.

5일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행의 올해 2분기 말 추정손실 규모는 총 1조2109억원으로 집계됐다.

이는 코로나19 이전인 2019년 2분기 말(1조2499억원) 이후 약 7년 만에 가장 큰 규모다.

추정손실 규모는 지난해 같은 기간(9567억원)보다 26.6% 증가했고, 올해 1분기 말(1조250억원)과 비교해서도 18.1% 늘었다.

은행은 대출 자산을 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 5단계로 분류해 관리한다.

이 가운데 추정손실은 채무자의 상환 능력이 크게 악화돼 사실상 회수가 불가능하다고 판단되는 채권이다. 12개월 이상 연체된 대출이나 최종 부도, 청산, 파산, 폐업 등으로 회수 가능성이 매우 낮은 자산이 여기에 포함된다.

은행별로는 신한은행의 증가 폭이 두드러졌다.

신한은행의 추정손실은 지난해 2분기 말 2312억원에서 올해 2분기 말 3421억원으로 48.0% 증가했다.

하나은행은 1178억원에서 1828억원으로 55.1% 늘었고, 우리은행은 949억원에서 1716억원으로 80.9% 증가해 가장 높은 증가율을 기록했다.

KB국민은행은 2376억원에서 2489억원으로 4.7% 늘었고, NH농협은행은 2752억원에서 2655억원으로 3.5% 감소했다.

부실 확대는 기업대출에서 더욱 뚜렷하게 나타났다.

5대 은행의 기업대출 추정손실은 올해 2분기 말 9809억원으로 지난해 같은 기간보다 26.3% 증가하며 1조원에 육박했다.

1분기 말(8281억원)과 비교해도 18.5% 늘었다.

가계대출 추정손실 역시 지난해 1794억원에서 올해 2298억원으로 28.1% 증가했지만, 규모는 기업대출보다 상대적으로 작았다.

은행권에서는 내수 부진과 상업용 부동산 경기 침체가 기업 부실 확대의 주요 원인으로 보고 있다.

한 시중은행 관계자는 "내수 경기가 침체한 데다 상업용 부동산 시장이 부진하면서 기업 부실이 전반적으로 늘고 있다"며 "은행권 전반이 비슷한 상황"이라고 설명했다.

잠재 부실을 의미하는 요주의 여신도 증가세를 이어갔다.

5대 은행의 올해 2분기 말 요주의 여신은 10조2177억원으로 지난해 같은 기간보다 5.7%, 올해 1분기보다 9.7% 증가했다.

요주의 여신은 통상 원리금 연체 기간이 1~90일인 대출로, 부실채권으로 전환되기 직전 단계의 자산이다. 연체 기간이 90일을 넘으면 고정 이하 여신으로 분류돼 부실채권으로 관리된다.

은행권은 금리 상승으로 이자이익 확대가 기대되는 반면 자산 건전성은 악화되고 있어 대손충당금 관리와 부실채권 정리에 더욱 집중하고 있다.

또 다른 시중은행 관계자는 "금리 상승으로 수익성은 개선될 수 있지만 건전성 지표가 눈에 띄게 악화되고 있는 만큼 내부적으로 리스크 관리와 부실 여신 관리 강도를 높이고 있다"고 말했다.

[폴리뉴스 김지혜 기자]