[뉴스로드] NH농협금융지주가 올해 상반기 반기 기준 역대 최대 실적을 기록했다. 이자이익과 비이자이익이 동반 확대된 가운데, 6월 말 대규모 유상증자로 인한 자본 희석에도 수익성이 뒷받침되면서다. 하반기에는 증자 효과가 본격화되며 계열사 경쟁력 강화와 수익성 개선이 가속화될 것이란 전망도 내놨다.
농협금융은 24일 공시를 통해 올해 상반기 연결 기준 당기순이익이 1조7,791억원을 기록했다고 밝혔다. 지난해 같은 기간(1조6,287억원)보다 9.2% 늘어난 수치로, 반기 기준 사상 최대 규모다. 다만 2분기 순이익은 9,104억원으로, 지난해 2분기(9,146억원)보다 소폭 감소했다.
실적을 견인한 것은 이자이익과 비이자이익의 동반 성장이다. 상반기 이자이익은 4조4,422억원으로 전년 동기 대비 8.4% 증가했다. 농협금융 측은 “은행과 카드 부문의 순이자마진(NIM)이 지난해 말 1.67%에서 올해 2분기 말 1.74%로 개선되고, 핵심 예금과 기업금융을 중심으로 우량자산을 확대한 결과”라고 설명했다.
비이자이익도 증시 호조 등에 힘입어 큰 폭으로 뛰었다. 상반기 비이자이익은 1조9,599억원으로 전년 동기 대비 47.4% 증가했다. 이 가운데 수수료 이익은 1조6,814억원으로 1년 전보다 71.2% 급증했다. 위탁매매·자산관리(WM) 수수료 등 증권 관련 수익과 카드·보험 부문의 수수료 수입이 두루 개선된 것으로 풀이된다.
수익성 지표도 대체로 양호한 흐름을 보였다. 총자산수익률(ROA)은 0.78%로 지난해 상반기(0.74%)보다 소폭 상승했다. 자기자본이익률(ROE)은 11.79%로 전년(11.82%) 대비 근소하게 낮아졌지만, 두 자릿수 수준을 유지하며 견조한 수익성을 이어갔다. 농협금융 관계자는 “6월 말 유상증자로 인한 자본 희석 효과에도 불구하고 상반기 역대 최대 실적을 달성하며 양호한 수익성을 기록했다”고 말했다.
계열사별로는 희비가 엇갈렸다. 핵심 계열사인 농협은행의 상반기 순이익은 1조1,629억원으로, 지난해 같은 기간(1조1,879억원)보다 2.1% 감소했다. 농협금융은 “법인세율 상승과 교육세 증가 등 세제 요인에 따른 비용 증가가 영향을 미쳤다”고 설명했다.
반면 NH투자증권은 증시 회복세를 등에 업고 실적이 급반등했다. 상반기 순이익은 9,652억원으로, 지난해 상반기(4,651억원)의 두 배를 넘는 107.5% 증가율을 기록했다. 주식·채권 시장 거래량 확대와 투자은행(IB) 부문 수수료 수익 개선 등이 실적을 끌어올린 것으로 보인다.
보험 계열사는 부진했다. 농협생명 순이익은 1,547억원에서 351억원으로 77.3% 급감했다. 농협손해보험도 같은 기간 875억원에서 717억원으로 18.1% 줄었다. 금리·손해율 변동과 책임준비금 적립 부담 등이 실적에 영향을 준 것으로 해석된다.
자산건전성 지표는 소폭 악화됐다. 그룹 고정이하여신 비율은 2분기 말 0.65%로, 1년 전(0.60%)보다 0.05%포인트 상승했다. 은행 기준 고정이하여신 비율도 0.47%에서 0.52%로 올랐다. 다만 절대 수준은 여전히 낮은 편으로, 전반적인 건전성은 양호하다는 평가다. 보통주자본비율(CET1)은 12.97%로 전년(12.38%)보다 0.59%포인트 개선됐다.
농협금융은 상반기 중 농협중앙회로부터 1조2,000억원 규모의 유상증자를 받고, 이를 바탕으로 그룹 핵심 계열사에 1조원 규모의 증자를 단행했다. 계열사별로는 농협은행 5,000억원, NH투자증권 4,000억원, NH농협캐피탈 1,000억원이 배정됐다. 자본 확충을 통해 계열사별 사업 경쟁력을 끌어올리고, 비은행 부문을 포함한 그룹 차원의 미래 성장 동력을 확보하겠다는 구상이다.
농협금융 관계자는 “하반기부터 증자 효과가 본격화하며 수익성 개선이 가속화할 것으로 기대된다”며 “은행·증권·캐피탈 등 핵심 계열사의 자본 여력을 기반으로 기업금융, 자산관리, 투자금융 등 전략 분야에서 성장 속도를 높여 나가겠다”고 말했다.
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