가상자산 시장이 빠르게 확대되면서 자금세탁과 변칙 증여, 역외 탈세 등 복잡한 거래를 분석할 수 있는 데이터 기술의 중요성이 커지고 있다. 정부도 가상자산 과세 제도 시행을 앞두고 거래 데이터를 정밀하게 분석할 수 있는 시스템 구축에 속도를 내고 있다.
AI 에이전트 및 데이터베이스(DB) 솔루션 기업 스카이월드와이드는 국세청이 추진하는 '가상자산 통합분석시스템' 구축 사업에 핵심 파트너로 참여해 차세대 이상거래 탐지 시스템 개발에 착수했다고 6일 밝혔다.
이번 사업은 인공지능(AI)과 데이터 분석 기술을 활용해 가상자산 거래 과정에서 발생할 수 있는 이상거래 패턴을 조기에 탐지하고, 자금세탁과 탈세, 상속·증여 과정의 신고 누락 등 의심 거래를 분석하는 통합 체계를 구축하는 것이 목적이다.
국세청은 2027년 1월 가상자산 양도·대여 소득 과세 시행을 앞두고 거래소 등 가상자산사업자(VASP)로부터 제출받는 거래 데이터를 효율적으로 분석할 수 있는 기반 마련을 추진하고 있다.
스카이월드와이드는 이번 사업에서 ▲가상자산 거래 흐름 분석 ▲그래프 데이터베이스(GraphDB) 기반 자금 흐름 관계 분석 ▲이상거래 탐지 데이터 모델 설계 ▲다단계 거래 추적 및 패턴 분석 ▲이상거래 탐지 환경 구축 ▲블록체인 데이터와 관계형 데이터 연계 분석 등을 담당한다.
기존 금융권과 공공기관의 이상거래 탐지시스템(FDS)은 주로 관계형 데이터베이스(RDB)와 규칙(Rule) 기반 방식으로 운영돼 왔다.
하지만 최근에는 거래를 여러 계정과 지갑으로 분산하는 스머핑(Smurfing), 다수의 계정을 거쳐 자금 흐름을 복잡하게 만드는 레이어링(Layering), 믹서 서비스와 탈중앙화금융(DeFi)을 활용하는 방식 등 추적을 어렵게 만드는 거래 기법이 확산되고 있다.
회사 측은 기존 시스템으로는 수십 단계에 이르는 우회 거래를 실시간으로 분석하는 데 한계가 있어 그래프 기반 데이터 분석 기술이 필요하다고 설명했다.
이를 위해 스카이월드와이드는 자체 하이브리드 데이터베이스 관리시스템(DBMS)인 '아젠스그래프(AgensGraph)'를 적용한다.
아젠스그래프는 관계형 데이터베이스와 그래프 데이터베이스를 함께 활용할 수 있는 플랫폼으로, 거래 주체와 자금 이동 관계를 노드(Node)와 엣지(Edge) 형태로 연결해 복잡한 거래 구조를 분석할 수 있도록 설계됐다.
회사에 따르면 이 기술은 과거 KB국민은행 AI 보이스피싱 모니터링 시스템과 통합상시감사 모니터링 시스템, 국민건강보험공단 통합징수 정보시스템 재구축 사업 등 공공·금융 프로젝트에도 적용된 바 있다.
최근에는 그래프 신경망(GNN) 기반 AI 기술과 결합해 대규모 거래 네트워크에서 연관 관계와 이상 패턴을 자동으로 탐지하는 기술도 함께 개발되고 있다.
스카이월드와이드는 해당 기술을 활용해 복잡한 자금 이동 구조를 분석하고, 기존 수작업 중심의 조사보다 빠르게 다단계 거래 흐름을 파악할 수 있을 것으로 기대하고 있다.
가상자산 거래 규모가 증가하면서 AI와 그래프 데이터베이스를 활용한 이상거래 탐지 기술은 금융기관과 공공기관 모두에서 관심이 높아지고 있다. 다만 실제 탐지 성능과 분석 정확도는 다양한 거래 유형에 대한 검증과 시스템 운영 경험을 통해 지속적으로 고도화될 필요가 있다는 평가도 나온다.
신재혁 스카이월드와이드 대표는 "단순한 거래 데이터 저장을 넘어 복잡한 자금 흐름을 분석하고 이상 패턴을 선제적으로 탐지하는 데이터 인프라의 중요성이 커지고 있다"며 "이번 사업을 계기로 그래프 데이터베이스 기반 분석 기술을 공공 분야에 확대하고 향후 금융권의 자금세탁방지(AML), 이상거래 탐지(FDS), 디지털 자산 모니터링 분야까지 적용 범위를 넓혀 나갈 계획"이라고 말했다.
한편 스카이월드와이드는 전자정부 표준프레임워크 발전방안 수립(ISP) 사업과 2026년 AI 바우처 지원사업 등에 참여하고 있으며, 기획재정부와 국민건강보험공단 등 공공기관의 AI·데이터 사업을 수행하며 공공 부문의 디지털 전환 사업을 확대하고 있다.
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