대출비교 시대 열었는데… 좁아진 창구에 핀테크 플랫폼 ‘시험대’

• 가계부채 관리 강화 기조가 이어지면서 대출비교 플랫폼을 중심으로 성장해 온 핀테크 업계에도 긴장감이 감돌고 있다. 금융당국이 소비자 편익 확대와 금융사 간 경쟁 촉진을 위해 육성해 온 대출비교 서비스가 정작 대출 규제 강화 국면과 맞물리면서 성장 전략의 시험대에 올랐다는 평가다. 

  
  

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  /OpenAI 생성 일러스트

  
  

  시중은행부터 인뱅까지… 높아지는 대출 문턱

  최근 금융권에서는 대출 문턱이 빠르게 높아지고 있다. 주요 시중은행들이 신용대출 한도 축소와 우대금리 조정, 비대면 대출 제한 등 가계대출 관리 강화 조치에 나선 가운데 인터넷전문은행들도 마이너스통장 한도 축소와 신규 취급 중단에 동참하는 모양새다. 카카오뱅크와 토스뱅크는 대출 한도를 대폭 줄였고, 케이뱅크는 마이너스통장 신규 취급을 한시적으로 중단했다.

  이 같은 변화는 대출비교 플랫폼 업계에도 적지 않은 영향을 미칠 것으로 예상된다. 대출비교 플랫폼은 여러 금융사의 대출 상품을 한 번에 비교하고 신청할 수 있도록 돕는 서비스다. 소비자는 보다 낮은 금리와 유리한 조건을 찾을 수 있고, 금융사는 새로운 고객을 확보할 수 있어 정부 역시 금융혁신의 대표 사례로 이를 적극 지원해 왔다.

  실제로 네이버페이·카카오페이·토스를 비롯해 뱅크샐러드·핀다 등 주요 핀테크 기업들은 대출 비교·추천 서비스를 핵심 사업으로 육성해 왔다. 특히 온라인 대환대출 인프라 도입 이후에는 금융사 간 금리 경쟁을 촉진하는 주요 채널로 자리 잡았다.
  
  창구 닫는 금융사들… 플랫폼 제휴도 축소

  대출비교 플랫폼은 금융사와 소비자를 연결하는 역할을 맡고 있지만, 실제 수익은 대출 실행 과정에서 발생하는 중개 수수료에 크게 의존한다. 따라서 소비자의 조회 수요가 유지되더라도 금융사의 대출 공급 자체가 줄어들면 플랫폼이 기대할 수 있는 거래 규모 역시 영향을 받을 수밖에 없다.

  최근에는 일부 금융회사가 대출비교 플랫폼 채널 운영 자체를 축소하는 움직임도 나타나고 있다. 가계대출 총량 관리 과정에서 플랫폼을 통한 신규 신용대출이나 대환대출 공급을 제한하는 사례가 나오고 있는 것이다.

  실제 우리은행은 외부 대출비교 플랫폼을 통한 신규 신용대출과 대환대출 취급을 중단했다. KB국민카드는 대출비교 플랫폼 내 상품 노출을 멈췄으며 현대카드 역시 신용대출 관리 차원에서 플랫폼 채널 운영을 최소화하기로 했다.

  금융혁신 vs 부채 관리… 핀테크 업계 ‘예의주시’

  대출 규제 강화는 플랫폼의 사업 환경 위축으로 이어질 수 있다. 금융사들이 대출 취급을 줄이면 소비자가 플랫폼에서 비교할 수 있는 상품도 함께 감소하기 때문이다. 이에 따라 장기적으로는 소비자 선택권이 축소되고, 정부가 금융소비자의 이자 부담을 낮추기 위해 추진해 온 온라인 대환대출 시장의 성장세도 둔화될 수 있다는 우려가 나온다.

  일각에서는 정책 간 충돌을 지적하는 목소리도 나온다. 금융당국이 한편으로는 금융혁신과 플랫폼 경쟁 활성화를 추진하면서도 다른 한편으로는 가계부채 증가세를 억제해야 하는 과제를 안고 있기 때문이다. 대출비교 플랫폼은 현재 이 두 정책 목표가 맞물리는 지점에 놓여 있다.

  업계는 아직 규제 영향이 본격화했다고 보기에는 이르다는 입장이다. 최근 은행권을 중심으로 대출 조이기가 시작된 단계인 만큼 플랫폼 업계에 미칠 영향 역시 좀 더 지켜봐야 한다는 것이다.

  다만 가계대출 관리 기조가 장기화될 경우 시장 구조에도 변화가 나타날 수 있다는 전망이 나온다. 핀테크 플랫폼 관계자는 “현재 미치는 영향이 크지는 않으나 장기화될 경우 소비자의 대출 비교와 선택권이 위축될 여지가 있는 점을 우려하고 있다”며 “플랫폼 입장에서도 대출 중개 수수료 외 수익원을 다각화하는 것이 중요해 보인다”고 말했다.

  결국 대출 규제 강화가 장기화될수록 대출 중개 의존도가 높은 사업 구조에 대한 고민도 깊어질 것으로 보인다. 아직 영향이 본격화한 단계는 아니지만 플랫폼 업계 역시 변화하는 금융 환경에 맞춘 성장 전략을 모색해야 하는 과제를 안게 됐다. 정부가 키운 대출비교 시장이 새로운 환경과 마주한 가운데 핀테크 업계의 다음 행보에 관심이 쏠린다.

  
  

• 송정현 기자 [e-mail]

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