[건강365 닥터인사이트]불확실성 시대 재테크 해법…달러·상속·노후 전략 총정리

이데일리TV 건강 프로그램 '건강365 : 닥터인사이트' 방송 캡쳐.

[이데일리TV] ‘건강365 : 닥터인사이트’는 이데일리TV를 통해 매일 새벽 2시에 방송 중이다. 이번 방송에서는 단기납 달러 저축을 활용한 글로벌 자산 분산 전략, 상속세 재원 마련을 위한 보험 활용법, 그리고 ETF와 저축성보험을 활용한 노후 준비 전략을 주제로 이야기를 나눴다. 불확실성이 커지는 금융 환경 속에서 자산을 늘리는 방법뿐 아니라 지키고 이전하는 방법까지 함께 살펴보는 시간을 마련했다.

이날 방송에는 iFA 명문사업단 박찬 FA, 백지원 FA, 조성우 FA가 출연했다. 박찬 FA는 달러 자산의 역할과 단기납 달러종신보험의 활용법을 설명했고, 백지원 FA는 상속 과정에서 발생하는 현금 유동성 문제와 보험의 역할을 소개했다. 조성우 FA는 ETF와 저축성보험의 차이점, 그리고 성장과 안정성을 균형 있게 가져가는 노후 준비 방법을 제시했다.

첫 번째 주제인 단기납 달러 저축에서는 달러 예금, ETF, 미국 국채, 달러 보험 등 다양한 달러 투자 방법을 소개하며 자산 분산의 중요성을 강조했다. 박찬 FA는 환율의 고점과 저점을 예측하기보다 원화 중심 자산 구조를 점검하고 달러 자산을 적절히 편입하는 것이 중요하다고 설명했다. 또한 단기납 달러종신보험은 달러 자산 확보와 장기 복리 효과, 보장 기능까지 함께 고려할 수 있는 자산관리 수단이라고 덧붙였다.

두 번째 주제인 상속 설계에서는 ‘재산은 있는데 세금을 낼 현금이 없는 상황’이 실제로 자주 발생한다고 설명했다. 백지원 FA는 상속세는 현금으로 납부해야 하기 때문에 부동산 중심 자산 구조에서는 유동성 확보가 중요하다고 강조했다. 특히 종신보험은 상속 시점에 현금이 지급되는 구조인 만큼 상속세 재원 마련과 자산 승계 과정에서 중요한 역할을 할 수 있다고 설명하며, 상품 자체보다 계약자와 수익자 구조 설계가 중요하다고 조언했다.

마지막으로 ETF와 저축성보험을 활용한 노후 준비 전략도 소개됐다. 조성우 FA는 ETF를 자산을 늘리는 ‘곳간’에, 연금과 저축성보험을 꾸준한 현금흐름을 만드는 ‘우물’에 비유하며 두 자산의 균형이 중요하다고 설명했다. ETF가 성장성을 담당한다면 저축성보험과 변액연금보험은 은퇴 이후 연금 형태의 현금흐름을 제공하는 역할을 한다는 것이다. 특히 변액연금보험은 투자와 연금 기능을 동시에 활용할 수 있지만, 사업비와 투자 위험 등을 충분히 이해하고 접근해야 한다고 강조했다.

출연자들은 공통적으로 재무설계의 핵심은 특정 상품을 선택하는 것이 아니라 목적에 맞는 자산 배분과 위험 관리에 있다고 입을 모았다. 자산을 늘리는 전략과 함께 지키고 이전하는 계획까지 함께 세워야 안정적인 미래를 준비할 수 있다는 점을 강조했다.

해당 방송 내용은 건강365 : 닥터인사이트 다시보기를 통해 확인할 수 있다.