오는 22일부터 청년미래적금에 가입할 수 있다. 최고 연 7~8%를 강조하고 있지만, 실제 금리는 은행별 우대조건에 따라 달라진다. 기존 청년도약계좌 가입자라면 갈아타기 순서도 확인해야 한다.
금융위원회에 따르면 청년미래적금은 오는 22일부터 다음 달 3일까지 2주간 가입신청을 받는다. 첫 5영업일인 오는 22일부터 26일까지는 출생연도 끝자리를 기준으로 5부제가 적용된다. 22일에는 출생연도 끝자리가 1·6인 청년이 신청할 수 있고, 23일은 2·7, 24일은 3·8, 25일은 4·9, 26일은 5·0이 대상이다. 오는 29일부터 다음 달 3일까지는 출생연도와 관계없이 신청할 수 있다.
가입신청 이후에는 다음 달 6일부터 24일까지 가입·소득 심사가 진행된다. 가입 가능 통보를 받은 신청자는 다음 달 27일부터 오는 8월 7일까지 계좌를 개설할 수 있다. 계좌개설 기간을 넘기면 청년미래적금 계좌를 열 수 없다.
청년미래적금은 선착순 모집 방식은 아니다. 다만 가입수요가 많아 정부기여금 지급에 필요한 예산 범위를 초과할 우려가 있는 경우에는 개인소득이 낮은 순으로 가입자를 선정할 수 있다.
금리는 3년 고정금리로 구성된다. 기본금리는 취급기관 공통 5%다. 여기에 기관별 우대금리 최대 2~3%포인트가 더해져 최대 연 7~8% 수준의 금리가 제공된다. NH농협은행·신한은행·우리은행·하나은행·IBK기업은행·KB국민은행과 우정사업본부는 기관별 최대 우대금리 3%포인트를 제공한다. Sh수협은행·iM뱅크·부산은행·광주은행·전북은행·경남은행과 카카오뱅크는 최대 2%포인트다. 토스뱅크는 전산 구축 일정 등에 따라 오는 12월 출시할 예정이다.
다만 최고금리가 곧바로 실제 적용금리를 의미하는 것은 아니다. 취급기관 공통 우대금리로는 총급여 3600만원 이하 청년에게 0.5%포인트, '청년 모두를 위한 재무상담' 이수자에게 0.2%포인트가 제공된다. 기관별 우대금리는 급여이체, 카드 이용, 자동이체 등 금융거래 실적과 이용 조건에 따라 차등 적용된다.
가입자 입장에서는 최고금리보다 본인이 충족할 수 있는 우대조건을 먼저 확인해야 한다. 같은 청년미래적금이라도 주거래 은행 여부, 급여이체 가능성, 카드 사용 실적, 자동이체 조건 등에 따라 실제 적용금리는 달라질 수 있다. 은행연합회 소비자포털에 공시된 기관별 금리와 조건을 비교할 필요가 있다.
청년도약계좌 가입자는 갈아타기 순서도 주의해야 한다. 청년도약계좌와 청년미래적금의 중복가입은 원칙적으로 제한된다. 다만 기존 청년도약계좌 가입자는 최초 가입신청 기간에 한해 청년미래적금으로 갈아탈 수 있다. 이 경우 청년미래적금 가입 신청과 심사를 먼저 마친 뒤 가입 가능 통보를 받아야 한다. 이후 청년미래적금 계좌를 개설하고 청년도약계좌를 특별중도해지해야 한다.
계좌를 개설하기 전에 청년도약계좌를 먼저 해지하면 갈아타기가 불가능하다. 청년미래적금 계좌개설 기간 안에 청년도약계좌 특별중도해지를 하지 않을 경우에도 청년미래적금 납입이 불가능하다.
우대금리 조건이 급여이체, 카드 이용, 자동이체 등 금융거래 실적과 연결된 만큼 청년미래적금은 가입 이후 은행 거래를 넓히는 통로가 될 수 있다. 청년미래적금 가입을 준비하는 청년들은 신청 전 은행별 우대조건과 본인의 거래 실적, 청년도약계좌 보유 여부를 함께 따져봐야 한다.
문준혁 기자 / 경제를 읽는 맑은 창 - 비즈니스플러스
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