카카오뱅크, 중·저신용자 대출 문턱 낮춰···1조2000억 공급

카카오뱅크가 비금융 데이터로만 이뤄진 대안신용평가모형을 활용해 1조2000억원 규모의 중·저신용 대출을 추가 공급했다고 11일 밝혔다. [카카오뱅크]

[직썰 / 이연주 기자] 카카오뱅크가 비금융 데이터를 활용한 대안신용평가모형을 통해 중·저신용자 대상 대출 공급을 확대하며 포용금융 강화에 나섰다.

카카오뱅크는 대안신용평가모형을 활용해 1조2000억원 규모의 중·저신용 대출을 추가 공급했다고 11일 밝혔다.

대안신용평가모형은 금융거래 정보 중심의 기존 신용평가 체계에서 대출 승인을 받지 못한 고객을 비금융 데이터로 추가 평가하는 방식이다. 이를 통해 금융 이력이 부족한 씬파일러와 사회초년생, 중·저신용자 등의 금융 접근성을 높였다는 설명이다.

카카오뱅크는 2022년 하반기 카카오 공동체와 롯데멤버스, 교보문고, 금융결제원 등의 가명 결합 데이터를 활용해 자체 대안신용평가모형인 ‘카카오뱅크 스코어’를 개발했다. 해당 모형은 신용대출 심사에 적용돼 중·저신용자와 금융 이력 부족 고객에 대한 변별력을 높이는 역할을 하고 있다.

개인사업자 대출 부문에서도 사업장 정보를 활용한 ‘소상공인 업종 특화 신용평가모형’을 운영하고 있다. 음식점업, 생활밀착서비스업, 소매업, 온라인 셀러 등 업종별 특성을 반영해 소상공인에 대한 평가 정확도를 높였다.

카카오뱅크는 기존 금융권의 대안정보 활용이 가점 부여 수준에 머물렀던 것과 달리 비금융 데이터만으로 별도 평가모형을 구축해 심사에 적용하고 있다고 설명했다.

실제로 2023년 대안신용평가모형 도입 이후 카카오뱅크가 취급한 중·저신용 대출 가운데 약 12%(건수 기준)는 기존 평가체계에서는 거절 대상이었지만 대안정보 기반 평가를 통해 추가 승인된 고객에게 공급됐다.

공급 규모는 1조2000억원에 달한다. 이를 바탕으로 2017년 출범 이후 카카오뱅크의 중·저신용 대출 누적 공급액은 16조원을 넘어섰다.

카카오뱅크는 대안신용평가 기술의 외부 확산에도 속도를 내고 있다.

지난해 6월 NICE평가정보와 업무협약을 체결한 뒤 올해부터 일부 저축은행과 캐피탈사를 대상으로 대안신용평가모형 기반 스코어를 제공하고 있다.

카카오뱅크가 개발한 ’카카오뱅크 플랫폼 스코어(카플스코어)’는 소액결제, 택시 이용, 쇼핑 등 소비·생활 데이터를 반영한 평가모형이다. 현재 NICE평가정보 신용정보 시스템에 탑재돼 외부 금융사들의 대출 심사에 활용되고 있다.

카카오뱅크는 연내 10개 이상 금융사가 해당 평가모형을 도입할 것으로 예상하고 있다.

카카오뱅크 관계자는 “대안신용평가모형 확산은 전통적인 신용평가 체계에서 충분한 평가를 받지 못했던 금융소비자에게 새로운 기회를 제공할 수 있다”며 “신용평가 기술 혁신을 통해 더 많은 고객이 금융 혜택을 누릴 수 있도록 노력하겠다”고 말했다.