"며칠 걸리던 해외 송금, 몇초만에"... 한은, '토큰화'로 국제 결제 혁신 이끈다

[이데일리 장영은 기자] 앞으로 기업들이 해외로 대금을 보내거나 개인이 금융기관을 통해 국경을 넘어 돈을 주고받을 때, 현재의 복잡하고 느린 절차가 획기적으로 빨라지고 비용도 줄어들 수 있을 것으로 보인다.

(이미지= 챗GPT)

◇ ‘느리고 비싼’ 해외 결제, 토큰화로 해결…24시간 결제도 가능

한국은행은 국제결제은행(BIS), 미국·영국·일본 등 6개 기축통화국 중앙은행, 40여개 글로벌 금융기관과 함께 구축한 ‘프로젝트 아고라’의 플랫폼 시제품(프로토타입)이 성공적으로 작동하는 것을 확인했다고 27일 밝혔다.

현 국가 간 지급·결제 시스템에서는 해외로 돈을 보낼 때는 여러 중개 은행을 거쳐야 한다. 이 과정에서 각 나라의 영업시간이 다르고 법규도 제각각이라 처리가 늦어지고 수수료도 비싸지는 비효율이 발생해 고질적인 문제로 지적돼 왔다.

프로젝트 아고라는 이 문제를 해결하기 위해 토큰화(Tokenisation) 기술을 도입했다. 중앙은행의 돈과 시중은행의 예금을 ‘디지털 증표’인 토큰으로 변환해 하나의 공유 플랫폼 위에서 거래하는 방식이다. 이렇게 하면 복잡한 중개 단계를 거칠 필요 없이 직접 연결되어 결제 속도가 빨라지고 비용은 낮아진다.

이번 프로젝트에서 가장 눈에 띄는 기술적 성과는 ‘원자적 결제(Atomic Settlement)’의 구현이다. 결제에 필요한 모든 단계를 한번에 처리하거나 아예 취소되도록 설계된 시스템이다. 이를 통해 거래 중간에 돈이 묶이거나 사라지는 리스크를 원천적으로 차단할 수 있다. 또 365일 24시간 운영돼 기존 시스템처럼 상대국 은행이 문을 열 때까지 기다릴 필요가 없다. 아울러 자금세탁 방지(AML)나 사기 탐지 등의 검증 절차도 함께 처리돼 보안성은 유지하면서도 속도는 획기적으로 높였다는 평가다.

(자료= 한국은행)

◇ 실거래 테스트에 캐나다 합류...“글로벌 표준 선점 기대”

한은을 비롯한 참여국들은 이번 프로토타입 구축을 통해 차세대 금융 솔루션 도입을 위한 법적·기술적 토대를 마련했다고 봤다. 특히 이번 단계부터는 캐나다 중앙은행이 새롭게 참여하기로 해 프로젝트의 글로벌 영향력은 더욱 커질 전망이다.

참여하는 국가와 민간 금융회사가 늘어날수록 이 플랫폼이 향후 글로벌 표준 후보로 자리 잡을 가능성도 커진다. 한은은 초기 설계와 실거래 테스트 단계 모두에 참여하는 만큼, 장차 국제 금융시장에서 아고라 프로젝트 기반의 새로운 결제 인프라가 자리 잡을 경우 한국이 주도적인 역할을 하면서 위상을 제고하고 국내 기업도 혜택을 누릴 수 있을 것이란 기대도 나온다.

다만 이번 성과는 시범 운영을 통한 가능성을 확인한 단계라는 점에서 실제 상용화까지는 넘어야 할 산도 적지 않다. 자금세탁·테러자금·제재·사기 방지 체계를 어떻게 고도화할지, 각국의 법·규제에 맞춘 운영 규칙과 거버넌스(지배구조)를 어떻게 짤지에 대한 후속 논의가 필요하다.

한은은 앞으로 일부 통화와 참여기관을 대상으로 실제 가치가 있는 자금을 이용한 실거래 테스트에도 본격적으로 나설 계획이다. 한은 관계자는 “캐나다 중앙은행의 참여로 아고라 플랫폼의 글로벌 수용성이 증대되고, 프로젝트 추진 동력도 강화될 것으로 기대된다”고 말했다.