NH농협금융, 비금융정보 활용한 ‘1금융 갈아타기 대출’ 추진

NH농협금융 사옥 전경. [NH농협금융]

[직썰 / 손성은 기자] NH농협금융지주가 비금융 데이터를 활용한 대안신용평가 체계를 도입해 중저신용자의 1금융권 이동 지원에 나선다.

NH농협금융은 26일 대안신용평가시스템 혁신과 계열사 협업 강화를 기반으로 ‘1금융 갈아타기 대출’ 상품 출시를 추진한다고 밝혔다.

농협금융은 우선 NH농협은행과 NH농협캐피탈, NH저축은행 간 금융 연계 체계를 강화한다.

은행 대출 심사에서 탈락한 고객을 캐피탈·저축은행 중금리 상품으로 연결하고, 반대로 캐피탈·저축은행에서 성실 상환 이력을 쌓은 고객은 은행 대출로 연계하는 구조다.

이를 통해 중저신용자의 고금리 대출 의존도를 낮추고 단계적인 신용 개선 경로를 마련한다는 구상이다.

농협금융은 신용평가 체계 개편에도 속도를 내고 있다. 지난해 8월부터 대출심사 시스템 전면 재설계 작업에 착수했으며, 올해 하반기 중 비금융정보 기반 머신러닝(ML) 심사 전략을 확정할 계획이다.

새 평가체계에는 통신비 납부 이력과 세금·공과금 납부 내역, 전통시장·대중교통 이용 기록, 도서 구매 정보, 개인사업자 매출 데이터 등 다양한 생활·소비 정보가 반영된다.

농협금융은 기존 금융이력 중심 평가에서 벗어나 실제 상환능력을 보다 정밀하게 분석할 수 있을 것으로 보고 있다.

특히 기존 금융권 심사에서 대출 거절 판정을 받은 고객 일부도 새로운 평가 체계에서는 승인 가능성이 생긴다. 이를 통해 2금융권 이용 고객의 1금융권 이동 확대와 이자 부담 완화 효과를 기대하고 있다.

농협금융은 개선된 심사 시스템을 기반으로 연내 차별화된 대환대출 상품도 출시할 예정이다.

상품 출시와 함께 은행권과 2금융권 간 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 차이를 반영한 혁신금융서비스 신청도 병행한다.

이찬우 NH농협금융 회장은 “기존 금융시스템에서 충분히 평가받지 못했던 고객의 상환능력을 보다 정교하게 반영할 수 있는 기반이 마련되고 있다”며 “포용금융 확대를 위한 상품과 서비스를 지속적으로 강화하겠다”고 말했다.