[휘낭시에 카페] “정부가 손실 막아준다고?”...국민성장펀드 이모저모

해당 이미지는 실제사진이 아닌 AI 생성 이미지입니다. [사진=Flow AI 이미지 제작]

프랑스의 작은 과자 ‘휘낭시에’는 금융가에서 일하는 사람들이 금괴처럼 생긴 디저트를 즐기던 데서 유래했습니다. ‘휘낭시에 카페’는 이처럼 경제와 금융을 맛있고 쉽게 즐길 수 있는 공간이 되고자 합니다.

사회 초년생부터 은퇴자까지, 어렵게만 느껴지는 금융 개념을 금융 전문가들과 함께 차근차근 풀어갑니다. 일상 속 금융을 이해하는 작은 지식들이 쌓여 언젠가는 금괴 같은 든든한 자산이 될 수 있도록 돕겠습니다. 부담 없이 들러 한 조각씩 지식을 맛보세요.

【투데이신문 최예진 기자】최근 재테크 단톡방을 뜨겁게 달구고 있는 주인공이 있습니다. 바로 오는 22일부터 딱 3주간만 선착순으로 판매되는 ‘국민참여성장펀드’입니다. 정부가 손실의 일부를 떠안아 주는 데다 역대급 세제 혜택까지 얹어준다는 소식에 투자자들의 이목이 쏠리고 있습니다. 하지만 치명적인 약점이 발목을 잡습니다. 바로 ‘5년 동안 돈이 묶인다’는 점입니다. 반도체와 AI 불장 속에서 하루가 다르게 자금이 회전하는 요즘, 과연 이 펀드에 내 소중한 여윳돈을 5년이나 묻어둬도 괜찮은 걸까요.

이 펀드는 국민 자금 6000억원에 정부 재정 1200억원을 더해 총 7200억원 규모로 조성되는 사모재간접공모펀드입니다. 쉽게 말해 여러 전문 운용사에 돈을 나누어 투자하는 방식이죠. 주목할 점은 정부 재정이 각 자펀드의 후순위 출자자로 참여한다는 것입니다. 만약 투자한 곳에서 손실이 나면, 정부 재정이 최대 20% 범위 안에서 손실을 먼저 부담합니다. 투자자 입장에서는 일종의 20%짜리 안전 방패를 들고 싸우는 셈입니다. 

투자 대상 역시 매력적입니다. 현재 시장을 주도하는 반도체, AI, 이차전지, 바이오, 로봇 등 12개 첨단전략산업 기업에 자금의 60% 이상을 집중 투자합니다. 특히 초기 성장 기업과 비상장기업, 코스닥 기술특례상장사 등에 30% 이상 신규 자금을 공급해 성장 산업 육성과 모험자본 공급을 동시에 노립니다. 

여기에 투자자들이 가장 주목하는 역대급 세금 혜택이 더해집니다. 전용 계좌를 통해 가입하면 투자 금액에 따라 차등적인 소득공제를 받을 수 있는데, 구체적으로는 3000만원 이하 투자시 40% 공제, 3000만원~5000만원 구간은 20% 공제, 5000만원~7000만원 구간은 10% 공제를 해줍니다. 예를 들어 7000만원을 투자하면 최대 1800만원을 공제받을 수 있는 것입니다. 이뿐만 아니라 펀드에서 나오는 배당금에 대한 배당소득세율도 기존 15.4%에서 5년간 9%로 낮춰 분리과세 혜택도 제공합니다. 다만 혜택이 큰 만큼 조건도 있습니다. 이전 3년 동안 단 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 가입할 수 없고, 세제 혜택 없이 일반 계좌로 가입할 때는 연간 한도가 3000만원으로 제한됩니다.

하지만 이러한 혜택에도 불구하고 투자자들이 망설이는 이유는 만기 5년의 환매금지형 상품, 즉 중도 해지가 불가능하기 때문입니다. 물론 펀드가 설정된 이후 거래소에 상장되므로 다른 사람에게 파는 방식으로 현금화할 수는 있습니다. 다만 거래량이 극히 적을 가능성이 높고, 급하게 팔려다간 기준가격보다 훨씬 싼 가격이 책정될 수도 있습니다. 무엇보다 세제 혜택을 받고 3년 이내에 펀드를 양도하면 그동안 감면받은 세금을 고스란히 토해내야 합니다. 사실상 5년 동안 없는 돈 셈 쳐야 한다는 뜻입니다. 

이처럼 5년이라는 기회비용이 발생하는 만큼, 가입을 고민하신다면 판매 방식과 까다로운 일정 조건도 꼼꼼히 따져봐야겠습니다.

국민성장펀드는 오는 22일부터 6월 11일까지 딱 3주간 시중은행 10곳과 증권사 15곳의 온·오프라인 창구에서 선착순으로 판매되는데, 준비된 6000억원의 물량이 소진되면 즉시 조기 마감됩니다. 투자 한도는 5년간 총 2억원(연간 최대 1억원)이며 최저 가입 한도는 판매사 자율로 정해집니다. 특히 정부는 출시 초기 온라인으로 자금이 쏠려 오프라인 고객이 소외되는 것을 막기 위해 첫 주 온라인 판매 물량을 전체의 50% 수준으로 통제할 예정입니다. 또한 전체 물량의 20%는 근로소득 5000만원 이하의 ‘서민 전용’으로 우선 배정됩니다.