“회사 보험 믿었다가 몇 년치 날렸다”…실손 가입자가 놓치는 함정

[이데일리 최정훈 기자] 회사원 A씨는 입사 후 회사가 제공하는 단체 실손보험에 가입했다. 하지만 기존에 가입해 둔 개인 실손보험도 그대로 유지했다. 회사 보험이 있으니 괜찮다고 생각했지만, 뒤늦게 개인 실손보험의 보험료 납입을 중지할 수 있다는 사실을 알게 됐다. 몇 년 동안 보험료를 ‘이중 납부’한 셈이었다.

또 다른 직장인 B씨는 반대 상황을 겪었다. 단체 실손보험만 믿고 개인 실손보험 납입을 중단했다가 퇴직 후 문제가 생겼다. 뇌질환 진단 이력이 생기면서 새 실손보험 가입이 거절된 것이다. 뒤늦게 예전 보험 재개를 신청했지만 퇴직 후 1개월이 지나 기회를 놓쳤다.

실손보험 가입자가 3500만명을 넘어서면서 이런 ‘몰라서 손해 보는’ 사례가 잇따르자 금융감독원이 주요 민원 사례를 공개하며 주의를 당부했다.

19일 금감원에 따르면 개인 실손보험과 회사 단체 실손보험에 동시에 가입한 경우 개인 실손보험 보험료 납입을 중지할 수 있다. 가입 후 1년이 지난 개인 실손보험이 대상이며, 중복되는 보장 항목만 중지하는 방식이다.

반대로 퇴직 등으로 단체 실손보험이 종료됐다면 1개월 안에 중지했던 개인 실손보험을 다시 살릴 수 있다. 건강 상태나 보험금 청구 이력과 상관없이 별도 심사 없이 재개가 가능하다. 다만 1개월이 지나면 재개가 불가능하다.

실손보험 갈아타기 과정에서도 주의가 필요하다. 기존 실손보험에서 최근 판매 중인 4·5세대 실손보험으로 전환했다가 보장이 기대보다 적다고 느끼는 경우가 적지 않다. 이 경우 보험금 지급 사고가 없으면 6개월 안에 기존 상품으로 돌아갈 수 있다. 다만 보험금 지급이 발생했다면 원칙적으로 3개월 이내에만 철회가 가능하다.

해외여행자보험도 오해가 많다. 해외여행 실손보험의 국내 의료비 특약에 가입하더라도 기존 국내 실손보험이 있다면 중복 보상은 받을 수 없다. 실제 발생한 의료비 범위 안에서 비례 보상만 된다. 예를 들어 국내 치료비가 15만원 발생했다면 해외여행보험과 국내 실손보험을 모두 가입했더라도 총 15만원까지만 지급된다.

금감원은 “실손보험은 가입자가 많지만 제도 변화가 잦아 내용을 정확히 알지 못해 손해를 보는 사례가 반복된다”며 “중복 가입 여부와 전환 철회 기한 등을 꼼꼼히 확인할 필요가 있다”고 설명했다.