물가 2% 오를 때 보험료 15% 껑충…소비자 한숨

[세종=이데일리 송주오 기자] 40대 직장인 A씨는 내년 갱신되는 B보험사의 실손의료보험료가 벌써 걱정이다. 3년 갱신주기 상품에 가입한 A씨의 보험료는 갱신 때마다 큰 폭으로 올랐다. 지난 2024년 갱신하며 보험료가 5만원대에서 7만원대로 상승했다. 내년에는 보험료가 10만원선까지 오를 것으로 보고 있다.

실손보험료가 매년 가파르게 오르면서 국민이 체감하는 물가 부담도 함께 커지고 있다. 중동 전쟁 여파로 국제 유가와 식료품 등 가격이 오르는 상황에서 전쟁과 직접 연관이 없는 실손보험료도 두자릿수 상승률을 이어가며 가계 부담을 키우고 있다는 지적이다. 가입자가 4000망명을 넘는 실손보험은 사실상 대부분 가계가 매달 내는 고정지출에 가까워 체감도가 특히 큰 상황이다.

보험서비스료 지수 증감률

14일 국가데이터처 국가통계포털에 따르면 지난 4월 보험서비스료 물가지수는 215.81(2020년=100)로 전년동월대비 13.4% 올랐다. 올해 월평균 상승률은 14.7%다. 같은 기간 소비자물가는 2.0~2.6% 증가했다.

보험서비스료는 ‘생명 정기보험료’와 ‘실손보험료’ 등으로 구성되지만, 약 4035만명이 가입한 실손보험의 비중이 크다. 보험서비스료는 소비자 체감물가를 나타내는 생활물가지수 품목 144개 중 하나로, 가중치(1000)는 8.6으로 상당히 높은 편에 속한다.

문제는 실손보험이 구조적으로 보험료가 오를 수밖에 없는 구조라는 점이다. 실손보험은 가입자가 병원에서 실제로 지출한 의료비를 보험사가 보장해주는 상품이다. 그런데 일부 가입자의 과도한 의료 이용과 비급여 진료 증가로 보험금 지급이 급증하면서 보험사 적자가 커지고, 보험료가 오르는 악순환이 반복되고 있다.

손해보험협회에 따르면 최근 5년간 실손보험 누적 적자규모만 10조 5000억원이고, 같은 기간 실손보험료 누적 인상률은 46.3%에 달한다.

일각에서는 실손보험 문제를 단순 보험업계 문제가 아니라 의료·물가·가계 부담이 결합된 구조적 문제로 봐야 한다는 의견이 나온다. 건강보험 보장 공백을 메우기 위해 커진 민간 실손보험 시장이 이제는 되레 국민 생활비 부담을 키우고 있어서다.

데이터처 관계자는 “실손보험 1·2세대 가입자의 전환율이 낮고, 보험료가 갱신되면 이후 계속 상승된 가격이 반영되기 때문에 전반적으로 보험서비스료가 상승하는 모습”이라고 말했다.