차값 오르자 보장 키웠다…車보험 ‘10억 대물’ 첫 과반

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【투데이신문 김효인 기자】 차량 가격과 수리비 부담이 커지면서 개인용 자동차보험 가입자들이 보장 한도를 높이는 쪽으로 움직이고 있다. 대물배상 10억원 이상 고액 한도 가입 비중이 처음으로 절반을 넘긴 가운데, 비대면 가입과 할인 특약 확산으로 평균 보험료는 오히려 낮아진 것으로 나타났다.

21일 보험개발원의 ‘2025년 개인용 자동차보험 가입현황 분석’에 따르면 지난해 개인용 자동차보험 평균 보험료는 68만원으로 전년 대비 2.3% 하락했다. 반면 보장 수준은 높아졌다. 대물배상 3억원 이상 가입 비중은 85%에 달했고, 10억원 이상 가입 비중은 51%로 집계돼 처음으로 과반을 기록했다.

이는 차량 가격 상승과 맞물린 흐름으로 풀이된다. 개인용 자동차의 평균 차량가액은 2023년 4847만원, 2024년 5026만원, 2025년 5243만원으로 꾸준히 상승했다. 차량 가격이 높아질수록 사고 시 대물 손해와 수리비 부담도 커지는 만큼, 운전자들이 보험 한도를 보다 넉넉하게 설정하는 경향이 뚜렷해졌다는 분석이다.

보장은 높이고 보험료는 낮추고

자기차량손해 담보 가입률도 상승세를 이어갔다. 지난해 자차 가입률은 85.8%를 기록했고, 전기차의 경우 96.1%에 달했다. 배터리 교체 비용이 크고 사고 시 손해 규모가 상대적으로 커질 수 있는 전기차 특성이 반영된 결과로 해석된다.

눈길을 끄는 대목은 보험료 흐름이다. 보장은 커졌지만 소비자 부담은 줄었다. 이는 다이렉트 중심의 비대면 가입 확대와 할인 특약 확산 영향이 컸다. 실제 CM 채널 가입률은 지난해 51.4%로 절반을 넘어섰고, 비대면 채널 보험료는 대면 채널보다 평균 19% 저렴한 것으로 나타났다. 

주행거리 특약 가입률은 88.4%에 달했으며, 가입자의 66%는 환급 기준을 충족해 1인당 평균 13만3000원을 돌려받았다. 고유가 국면에서 주행거리 특약이 보장 유지와 보험료 절감을 동시에 노릴 수 있는 수단으로 자리 잡고 있다는 평가가 나오는 이유다.

허창언 보험개발원장은 “유가 상승 등으로 차량 운행을 줄여야 하는 상황에서 주행거리 특약은 비용 절감 효과를 동시에 얻을 수 있는 수단”이라며 “앞으로도 소비자 수요에 맞춘 보장과 비용 효율성을 고려한 상품 개발을 지원하겠다”고 말했다.