[이슈] 금융위, 소상공인 대출 바꾸는 'SCB' 도입…"담보 대신 데이터"

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정부가 소상공인의 금융 접근성을 높이기 위해 매출과 상권, 온라인 활동 등 비금융 데이터를 반영하는 새로운 신용평가체계를 도입한다.

금융위원회는 9일 서울 은행회관에서 '신용평가체계 개편 태스크포스(TF)' 회의를 열고 '소상공인 특화 신용평가체계(SCB)' 도입 방안을 발표했다.

이번 SCB는 기존 담보나 과거 금융이력 중심 평가에서 벗어나, 매출·업종·상권 등 다양한 비금융 정보를 활용해 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 AI 기반 신용평가모형이다. 기존 개인 신용등급(CB)에 '성장등급'을 결합해 최종 등급을 산출하는 것이 핵심이다.

특히 성장성이 높다고 평가돼 S1·S2 등 상위 등급을 받을 경우, 기존 신용등급이 상향되는 효과가 발생해 대출 승인 가능성이 높아지고 대출 한도 확대 및 금리 우대 혜택까지 기대할 수 있다.

SCB는 올해 하반기부터 신한은행, 우리은행, KB국민은행, 하나은행 등 주요 시중은행을 포함한 7개 은행을 중심으로 시범 운영된다. 이후 결과를 바탕으로 2028년부터 전 금융권으로 확대 적용될 예정이다.

또한 신용정보원 내 '소상공인 통합정보센터(SDB)'를 구축해 매출, 고용, 사업 정보 등 다양한 데이터를 체계적으로 수집·관리하고, 이를 금융회사들이 신용평가와 맞춤형 상품 개발에 활용하도록 지원한다.

제도의 정착을 위해 금융위는 SCB 활용을 촉진하는 인센티브 체계도 마련한다. 금융회사 임직원의 적극적인 활용을 유도하기 위해 면책제도를 도입하고, 성과평가에도 반영할 계획이다. 이와 함께 신용정보법 및 여신심사 가이드라인 개정도 추진된다.

금융위는 SCB 도입으로 연간 약 70만 명의 소상공인이 추가 대출이나 금리 인하 혜택을 받을 것으로 예상했다. 신규 대출 공급 규모는 약 10조5000억원, 금리 절감 효과는 약 845억원에 달할 것으로 추산된다.

이억원 금융위원장은 "SCB 도입은 과거 중심 금융에서 벗어나 데이터와 성장성을 기반으로 자금을 공급하는 미래형 금융의 출발점"이라며 "소상공인이 정책 효과를 빠르게 체감할 수 있도록 추진 속도를 높이겠다"고 밝혔다.

금융당국은 오는 3분기까지 관련 규정 개정과 시스템 구축을 완료하고, 시범 은행을 중심으로 SCB 기반 대출 심사를 본격 시작할 계획이다.

[폴리뉴스 김지혜 기자]