| 서울=한스경제 이성노 기자 | 하나은행이 청년부터 시니어에 이르기까지 세대별 맞춤형 공략을 통해 고객 확보·유지에 분주히 움직이고 있다.
또한 군인을 대상으론 나라사랑카드를 통한 특화상품을 제공하고 있으며, 시니어 세대의 성공적인 노후를 지원하기 위해 시니어 특화 브랜드인 ‘하나더넥스트’를 통해 은퇴설계·상속·건강관리 등 다양한 라이프케어 서비스를 제공하고 있다.
이와 함께 급증하는 치매 인구에 발맞춰 금융권 최초로 치매 전담 특화 조직을 신설해 치매 단계별 전 과정에 대한 맞춤형 솔루션 체계를 구축했다.
▲ 군 장병 특화 금융 서비스 통해 '락인 효과' 기대
은행원에 따르면, 하나은행은 신한·IBK기업은행 등과 나라사랑카드 3기 사업자로 선정돼 올해 1월부터 관련 사업을 시작했다.
하나은행의 ‘하나 나라사랑카드’는 군마트(PX)·온라인 쇼핑·편의점(CU) 할인 등의 핵심 혜택에 대해 실적 조건 없는 서비스를 제공한다. 이외에 대중교통이나 패스트푸드 할인 등의 주요 혜택에 대해 낮은 기준의 전월 실적을 적용해 사용자의 부담을 최소화했다.
나라사랑카드는 주요 혜택들을 실적 조건을 충족한 특정 이용자만의 것이 아니라, 모든 장병이 누릴수 있는 보편적 혜택으로 설계한 것이다.
대표적으로 군 장병의 생활 환경을 면밀히 분석해 실제 소비패턴에 최적화된 혜택을 제공하는 데 초점을 맞췄다. 장병들의 이용빈도가 높은 △군마트(PX) 최대 30% △온라인 쇼핑 20% △배달앱 20% 캐시백 △CU 편의점 최대 30% 현장 할인 혜택 등을 제공한다.
또한 군 복무 중 받는 급여를 하나은행 입출금 통장으로 수령 시 연 2.0% 금리를 금액 한도없이 무제한으로 제공하며, 국군장병 전용 적립식 상품인 ‘하나장병내일준비적금’을 통해 최대 연 10.2%까지 금리를 적용받을 수 있도록 지원해 장병들의 미래를 위한 자산 형성을 돕고 있다.
이와 함께 군 복무 중 혹시 모를 사고에 대비해 현역병을 대상으로 상해사망이나 후유장애 등이 발생 시 업계 최고 수준인 최대 8억6000만원 이내의 상해 보장보험과 휴대폰 파손 보험 서비스를 제공해 군 복무 장병들의 든든한 금융 동반자 역할을 수행하고 있다.
최근에는 장기복무 군간부(장교 및 부사관) 대상 특화 상품인 '하나 장기간부 도약적금'을 출시했다. 이 상품은 기본금리 연 5.5%에 최대 연 0.5%의 우대금리를 더해 최고 연 6.0%까지 적용받을 수 있다.
특히 적금 납입액의 100%에 해당하는 금액을 국방부 정부예산을 통해 매달 재정지원금으로 적립해주고, 만기 시 가입자에게 함께 지급되어 본인 납입 원금의 2배 이상의 자산 증식의 효과를 누릴 수 있다.
군 장병은 장기고객 확보 차원에서 놓칠 수 없는 고객이다. 하나은행은 나라사랑카드를 통해 안정적인 저원가성 예금을 확보할 수 있고, 전역 후에도 꾸준히 거래를 이어간다면, 신용대출· 주택담보대출·자산관리 등 주요 금융 거래로까지 이어질 수 있는 '락인(Lock-In) 효과'를 기대할 수 있다.
▲ '이종협업·전담조직 신설' 통해 시니어·치매금융 시장 공략
하나은행은 세계에서 가장 빠른 속도로 초고령화 사회로 우리 사회를 고려해 시니어 및 치매금융 시장에서도 적극적으로 움직이고 있다.
하나은행은 그룹의 대표 시니어 특화 브랜드인 '하나더넥스트'를 통해 다양한 라이프케어 서비스를 제공하고 있으며 이종산업과의 제휴를 통해 다양한 금융 상품을 내놓고 있다.
대표적으로 NS홈쇼핑과 △시니어 맞춤형 공동 프로그램 운영 △ 멤버십 혜택 교차 지원 △시니어 자산관리·은퇴 관련 콘텐츠 공동 제작 △온·오프라인 채널 공동 마케팅 등 다양한 분야에서 협력해 시니어 고객 생활 전반의 금융과 소비 생활을 통합 지원하는 융합형 토탈 라이프 서비스를 구축하고 있다.
또한 HDC현대산업개발과는 웰니스 레지던스 사업 활성화 및 입주자 맞춤형 종합자산관리 서비스 제공을 위한 업무협약을 체결했다. 종합 금융부동산기업이 운영하는 민간 임대주택 형태의 웰니스 레지던스 사업에 은행이 전략적 금융 파트너로 참여한 국내 첫 사례다.
양사는 △자산관리·세무/상속 등 맞춤형 금융 서비스 제공 △시니어 특화 공간 내 금융·비금융 프로그램 제공 △입주자를 위한 보증금 관리 신탁 등 주거상품 연계 금융 상품 개발 △하나은행 및 제휴사 혜택 지원 등 다양한 분야에서 협업하고 있다.
지난달에는 롯데호텔앤리조트와 시니어 레지던스 입주민을 위한 특화 금융상품 지원 업무협약을 체결해 입주민 전용 금융상품을 지원하고 공동 프로그램 및 서비스 개발, 공동 마케팅 등 다양한 분야에서 협력하기로 했다. 하나은행은 이번 협업을 바탕으로 시니어 레지던스 입주민을 대상으로 하나금융그룹의 시니어 특화 브랜드인 ‘하나더넥스트’를 기반으로 맞춤형 금융상품과 종합자산관리 서비스를 제공할 계획이다.
이와 함께 치매 금융 시장에도 적극적으로 움직이고 있다. 보건복지부·중증치매센터에 따르면, 2025년 우리나라의 65세 이상 치매환자수 및 비중은 97만명으로 전체 인구의 9.2% 수준인 것으로 추정되고 있으며 2059년에는 234만명에 도달할 것으로 전망하고 있다.
2025년 기준으로, 치매 전 단계인 경도인지장애 진단자수는 모두 298만명에 달한다. 이를 포함할 경우 고령인구 중 인지장애를 겪고 있는 사람을 약 400만명에 달하며 비중은 전체의 37% 수준이다. 더욱이 경도인지장애 진단자 중 약 10~15%는 매년 치매로 증상이 악화되고 있는 것으로 알려진다.
하나은행은 지난해 금융권 최초로 치매 전담 특화 조직인 '치매안심 금융센터'를 신설하기도 했다. '치매안심 금융센터'에는 전문 컨설턴트가 배치돼 △치매 전, 치매안심신탁 설계 및 임의후견제도 활용 △치매 후, 성년후견제도의 실행지원 △돌봄·요양·간병 등 가족을 위한 생활지원까지 치매 단계별 전 과정에 대한 치매안심솔루션을 제시한다.
이달에는 하나더넥스트 라운지(을지로·선릉역·서초동·영등포)에서 '치매안심 아카데미'를 실시하고 있다. '치매안심 아카데미'는 △치매에 대한 정보와 예방을 위한 ‘돌봄’ △정서적 안정과 취미 활동을 지원하는 ‘위안’ △자산보전과 이전 설계를 지원하는 ‘지킴’ 등 세 가지 주제로 치매 대비부터 자산 보호까지 다양한 솔루션을 제공한다.
이와 함께, 기존의 유언대용신탁 기반 상품인 ‘100세 신탁’을 '내맘대로 신탁'으로 리뉴얼하고 치매를 대비하는 고객과 그 가족을 위한 실질적인 금융 혜택을 확대했다.
'내맘대로 신탁'은 치매 등 판단 능력 저하에 대비한 금융지원 기능에 더해 자금의 운용·인출·이전까지 한 번에 설계할 수 있는 점이 특징이다. 다양한 금융상품을 활용하여 폭 넓게 운용이 가능하고 정기·분할·수시 인출 등 유연한 자금 활용과 함께 유고시에는 자산의 이전이나 기부까지 고객 의사에 따라 설계할 수 있다.
하나은행 관계자는 “갈수록 증가하고 있는 치매 인구에 대한 지원은 개별적 처방을 넘어 통합적 지원이 필요하다”며, “하나은행은 치매 발병 전 예방적 차원의 안내부터 발병 후 체계적인 실행 관리까지 전 과정을 아우르는 솔루션을 제공하여 치매 환자와 가족에게 실질적인 도움이 될 수 있도록 최선을 다하겠다”고 말했다.
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