| 서울=한스경제 이성노 기자 | 최근 5년동안 은행점포가 900개 이상 폐쇄된 것으로 나타났다. 이는 디지털 전환에 따른 비대면 금융거래가 급증하면서 은행권이 경영 효율화 차원에서 영업점을 통폐합하기로 결정했기 때문이다.
이에 금융권 안팎에선 금융 접근성에 대한 우려를 나타내고 있는 가운데 은행권은 대체점포 구축에 분주히 움직이고 있다. 지역 골목마다 위치한 편의점 점포망을 활용하거나, 은행권 공동점포를 개점하는가 하면, 대면거래를 선호하는 고령층을 타깃으로 한 특화점포 등을 확대하고 있다.
은행 점포수는 매년 줄어들고 있는 추세다. 금융위원회의·금융감독원에 따르면 지난해 9월말 기준 은행 점포수는 5523개로 2020년말 6427개 대비 904개(14.1%) 감소했다.
연도별 은행 점포수 추이를 보면 △2019년말 6738개 △2020년말 6427개 △2021년말 6121개 △2022년말 5831개 △2023년말 5747개 △2024년말 5639개 △2025년 9월말 5523개 등이다.
국가별·지역별 점포수 추이를 살펴보면, 우리나라 성인인구 10만명 당 점포수는12.7개로, 경제협력개발기구(OECD) 평균인 15.5개(2023년 말 기준)에 비해 적은 편이다. 최근 5년 기준 점포 감소율을 살펴보면 점포수가 많은 미국(11.1%)과 비교해 3%p 이상 높은 수준이다.
국내에서는 서울·부산 등 대도시와 달리, 대부분의 시·도 지역은 인구 대비 점포 밀집도가 전국 평균(10만명당 12.7개·1㎢당 1.25개)에 비해 하회하고 있다. 서울은 10만명당 점포수가 19.3개, 1㎢당 점포수는 4.23개에 달하는 반면 시·도 지역 대부분은 전국 평균을 밑돌고 있는 것으로 나타났다.
인구 감소지역은 은행 점포수가 줄면서 도시지역에 비해 불편이 가중되고 있으며, 고령층의 금융 접근성 저하에 대한 우려가 지속적으로 높아지고 있다.
▲ 편의점·은행공동 점포…시니어 특화채널 오픈
은행권은 점포 폐쇄에 따른 금융접근성 저하를 방지하기 위해 다양한 특화점포를 통해 고객 접점을 유지하며 수익성을 제고하고 있다.
우선 전국 방방곡곡 골목까지 펴져 있는 편의점 점포망을 활용하고 있다. KB국민은행은 노브랜드(NoBrand)·이마트24·신한은행은 GS리테일(GS25)·하나은행은 BGF리테일(CU)·우리은행은 이마트에브리데이 등과 협업해 편의점 내 작은 공간을 활용한 특화점포를 운영하고 있다.
이 곳에서는 스마트 키오스크 등을 활용해 △예금 가입 △대출상담 △해외 송금 등 약 50가지 은행 업무 처리가 가능하다.
또한 점포가 폐쇄된 지역에 두 은행이 동일한 공간에서 금융 서비스를 제공하는 공동점포가 증가하고 있다.
지난 2022년 우리은행과 하나은행이 은행권 최초로 공동점포를 개점한 것을 시작으로 △KB국민은행·신한은행 △KB국민은행·BNK부산은행 △하나은행·우리은행 △KB국민은행·한국씨티은행 등이 시중은행 영업점이 부족한 지역에 함께 점포를 운영하고 있다.
대면채널을 선호하는 고령층을 위한 특화점포도 늘어나고 있다. KB금융그룹은 최근 KB라이프타워에 보험·요양·은행 서비스를 결합한 '보험·은행 복합점포'인 'KB라이프 역삼센터'를 개소했다.
이곳은 보험을 넘어 자산관리와 요양·돌봄까지 아우르는 원스톱 종합 라이프 컨설팅 서비스를 제공한다. 방문 고객은 보험PB를 통한 맞춤형 보험 진단·상담과 보험계약관리 서비스는 물론 자산관리(WM) 웰스매니저의 노후소득 설계 서비스도 받을 수 있다.
KB국민은행은 시니어 및 금융 취약계층의 금융 접근성을 높이기 위해 이동 점포 형태의 ‘KB시니어라운지’를 운영하고 있다. 지난해에는 신규로 니어 고객을 대상으로 은퇴·상속·요양·돌봄 등 시니어 토탈케어 솔루션을 제공하는 ‘KB골든라이프 Plus+센터’ 6곳을 오픈했다.
하나은행은 시니어 고객을 대상으로 맞춤형 금융 상담과 라이프 케어 서비스와 문화 프로그램 등을 제공하는 복합 공간으로 설계한 ‘하나더넥스트 라운지’를 운영하고 있다. 이곳에는 전문 상담 인력인 ‘하나더넥스트 매니저’가 배치돼 △은퇴 필요 자금 분석 및 미래 자산 포트폴리오 설계 △유언대용신탁을 활용한 스마트한 자산 이전 준비 △건강관리 및 비금융 시니어 특화 콘텐츠 등, 시니어 전문가가 제안하는 성공적인 노후 준비 솔루션을 제공받을 수 있다.
이와 함께 폐쇄 점포를 활용한 신개념 점포인 '하나 톡톡 라운지'를 운영하고 있다. 이는 폐쇄된 점포인 경기도 안산시 소재 ‘상록수지점’을 리모델링한 것으로 은행 업무는 물론 지역 주민을 위한 커뮤니티 기능까지 제공해 고객 만족도를 높이고 있다.
우리은행은 시니어 고객을 위한 오프라인 커뮤니티인 ‘살롱 드 원더라이프(Salon de WONDER LIFE)’를 운영 중이다. 이곳은 여가·문화·금융을 유기적으로 연결한 자율참여형 시니어 특화 공간으로, 고객의 일상 속에서 문화 교류와 전문적인 자산관리 서비스를 동시에 제공한다.
▲ 금융당국, 점포 폐쇄 요건 강화
금융당국은 은행권 점포폐쇄 절차 단계별 실효성을 점검해 보완하고, 다양한 대체수단이 활성화되도록 금융접근성 제고를 추진한다.
대표적으로 은행권 점포폐쇄 절차 적용 예외를 축소한다. 현재 은행권 점포폐쇄 절차상 반경 1km 내 다른 점포가 있는 경우 폐쇄 절차를 적용하지 않을 수 있도록 예외를 부여하고 있으나, 실효성이 부족하다는 지적이 제기되고 있다.
지난 2023년 5월부터 2025년 10월까지 폐쇄된 점포(314개) 중 65%(203개)가 대체수단 마련 등의 조치 없이 인근 점포와 통합됐다.
금융당국은 이를 개선하기 위해 반경 1km 내 다른 점포와 통합하는 경우에도 점포 폐쇄 절차를 준수하도록 한 예외규정을 삭제할 방침이다.
또한 형식적으로 운영되고 있는 점포폐쇄 사전영향평가를 체계화하고 객관성을 제고한다.
평가 항목을 '△현황분석 △영향 진단 △대체수단' 순서로 폐쇄 영향을 분석하도록 체계화하고, 해당 점포가 제공하는 서비스 현황과 이에 따른 대체수단 보완 필요성을 충분히 파악하도록 관련 항목도 기존 4개에서 8개로 세분화한다. 또한, 평가방식도 상대평가가 필요한 항목(취약계층 비율, 점포이용 빈도 등)은 인근 및 전체 점포 평균과 비교·평가하도록 개선한다.
이와 더불어 금융감독원은 비자보호 실태평가에 점포 유지·신설 노력에 관한 지표를 추가해 소비자 거래 편의성에 대한 평가를 강화한다.
시중은행 한 관계자는 "코로나19를 기점으로 비대면 금융 거래가 활발해지면서 은행권에서는 수익성 측면에서 고객 거래 빈도가 적은 지역을 중심으로 영업점 통폐합 작업을 진행하고 있다"면서, "다만 고객과 접점은 유지해야 하기 때문에 해당 지역 인프라를 활용한 금융 서비스 제공을 위해 노력하고 있다"고 말했다.
또 다른 관계자는 "은행권은 디지털·비대면 중심의 금융거래 환경 변화에 맞춰 영업점을 조정하고 사전영향평가 등을 통해 고객 이용편의를 우선 고려해 조정 대상점을 결정하고 있다”며, "금융취약계층의 접근성을 강화하기 위해 다양한 특화점포를 추가 운영하는 것을 검토하고 있다"고 밝혔다.
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