‘금리인하 끝났다’…주담대 금리 4%대 상승 지속

[이데일리 이정윤 기자] 한국은행의 기준금리 인하 기대가 사실상 막을 내리면서 시중 대출금리가 오름세를 타고 있다. 시중은행의 가계대출 금리가 상승하며, 주택담보대출 금리는 두 달 연속 4%대를 이어갔다. 기준금리 동결 기조 속에 향후 차주들의 이자 부담이 당분간 완화되기 어려울 것이라는 관측이 나온다.

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◇가계대출 오름세…금리인하 종료에 시장금리 상승

한국은행이 27일 발표한 ‘12월 금융기관 가중평균금리’에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 대출금리는 4.19%로 전월(4.15%)보다 0.04%포인트 상승했다. 두 달 연속 상승세다.

가계대출과 기업대출 금리가 모두 올랐다. 가계대출 금리는 4.35%로 전달(4.32%)보다 0.03%포인트 올랐다. 지난해 10월 이후 석 달 연속 상승세를 이어가고 있다. 주택담보대출 금리는 0.06%포인트 상승한 4.23%로, 두 달 연속 4%대를 지속하고 있다.

세부적으로 보면 고정형 주담대 금리는 0.05%포인트 오른 4.22%를 보였고, 변동형은 0.14%포인트 상승한 4.32%로 집계됐다. 전세자금대출은 0.09%포인트 오른 3.99%를 기록했다. 석 달 연속 오름세다.

일반신용대출 금리는 0.41%포인트 올라 5.87%를 기록했다. 지난 11월 이후 두 달 연속 상승세이자, 1년 만에 최고치다. 신용대출 상승 폭도 지난 2022년 11월(0.63%포인트) 이후 3년 1개월 만에 최대 상승 폭이다.

가계대출의 고정금리 비중은 고정형 주담대와 고정형 전세자금대출 취급이 줄어들면서 전월보다 5.7%포인트 하락해 48.9%를 기록했다. 가계대출 고정금리 비중이 50%가 깨진 것은 2024년 12월 이후 1년 만이다. 이 가운데 고정형 주담대 비중도 전월 대비 3.6%포인트 낮아진 86.6%로 집계됐다.

김민수 한은 금융통계팀장은 “주담대 기준으로는 고정금리 비중이 86.6%로 여전히 높은 수준”이라면서도 “다만 최근 장기금리 상승으로 은행채 5년물 등 고정금리의 지표금리가 오르면서 12월에는 고정금리가 변동금리보다 높아졌고, 이에 일부 차주들이 변동금리를 선택하면서 고정금리 비중이 소폭 낮아졌다”고 설명했다.

한은은 이달 금융통화위원회에서 기준금리를 동결하면서도 그간 통화결정문에서 언급해 오던 ‘기준금리 인하 가능성’ 표현을 삭제하며, 사실상 ‘기준금리 인하 사이클’ 종료를 알렸다. 이에 시장금리가 오르고 대출금리도 상승세를 타고 있다.

향후 대출금리 전망에 대해 김 팀장은 “고정금리의 지표금리인 은행채 금리는 장기 시장금리 상승의 영향으로 소폭 오름세를 보이고 있는 반면 CD금리 등 단기 금리는 하락하는 등 금리 흐름이 엇갈리고 있다”며 “여기에 연초 은행권의 대출 재개 등 변수까지 겹치면서 1월 대출금리는 추가 움직임을 지켜볼 필요가 있다”고 말했다.

기업대출금리는 0.06%포인트 상승해 4.16%로, 두 달째 오름세다. CD 91일과 은행채 단기물 등 단기시장금리 오름세에 대기업(0.02%포인트)과 중소기업(0.10%포인트)이 모두 올랐다.

◇정기예금 금리 올라…예대금리차는 넉 달째 줄어

은행의 저축성수신금리는 2.90%로 전달보다 0.09%포인트 높아졌다. 지난 9월(2.52%) 이후 4개월 연속 상승이다. 정기예금 금리가 오른 영향이다. 순수저축성예금은 0.11%포인트 올라 2.89%를 기록했다. 시장형금융상품은 0.05%포인트 상승한 2.95%로 집계됐다.

이에 따라 신규 취급 기준 예대금리차(대출 금리-수신금리)는 1.29%포인트로 9월(1.51%포인트) 이후 넉 달 연속 축소됐다. 잔액기준 예대금리차는 2.23%포인트로 전월(2.19%포인트)보다 0.04%포인트 상승했다.

비은행금융기관의 수신금리는 일제히 올랐다. 상호저축은행이 0.27%포인트, 신용협동조합이 0.05%포인트 상승했다. 상호금융과 새마을금고도 각각 0.06%포인트, 0.08%포인트 올랐다. 대출금리는 상호저축은행(0.03%포인트)이 상승했고 신용협동조합(-0.19%포인트), 상호금융(-0.08%포인트), 새마을금고(-0.13%포인트)는 하락했다.

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