5대 금융, 5년간 70조원 포용금융 공급…금리 인하·상한제 도입

5대 금융그룹 본사 전경 [각 사]

[직썰 / 손성은 기자] 5대 금융지주가 정부 기조에 발맞춰 향후 5년 동안 약 70조원 규모의 포용금융 공급 방안을 내놓았다. 각 금융지주는 고금리 부담 완화와 금융 취약계층 지원을 위한 구체적인 실행 전략을 제시했다.

금융위원회는 8일 경기도 수원 서민금융통합지원센터에서 ‘포용적 금융 대전환 1차 회의’를 열고 KB·신한·하나·우리·NH농협이 마련한 포용금융 공급 방안을 공개했다.

KB금융은 오는 2030년까지 총 17조원의 포용금융을 공급하기로 했다. 제2금융권과 대부업권의 고금리 대출을 KB국민은행 저금리 대출로 대환할 수 있도록 지원하고, 저신용 고객에 대한 금리 인하 프로그램을 가동한다. 또 최대 15년에 걸친 분할상환과 최대 1년의 원금상환 유예를 부여하는 자체 채무조정 제도를 강화하기로 했다. 채무상담센터인 ‘KB희망금융센터’의 접근성을 확대해 연체·과다채무자의 재기를 지원한다.

신한금융은 ‘신한 K-성장·K-금융 프로젝트’를 중심으로 5년간 총 15조원을 투입한다. 배달 플랫폼 ‘땡겨요’의 매출 및 주문 데이터를 분석해 저신용 소상공인에게도 저금리 대출을 제공하는 데이터 기반 금융모형을 도입한다.

여기에 저축은행 고객의 은행권 대환을 지원하는 ‘브링업’, 두 자릿수 고금리 대출을 1년간 한 자릿수로 낮춰주는 ‘헬프업’, 금리 인하분 일부를 원금상환에 연결하는 ‘선순환 프로그램’ 등 세 가지 핵심 밸류업 프로그램을 통해 취약계층의 고금리 부담을 단계적으로 줄여 나갈 계획이다.

하나금융은 ‘하나 모두 성장 프로젝트’를 바탕으로 향후 5년간 16조원의 포용금융을 공급할 예정이다. 특히 청년층을 대상으로 1.9%포인트의 우대금리를 제공하는 새희망홀씨 상품을 출시한 데 이어, 개인사업자 대환 프로그램과 햇살론 이자 캐시백 제도를 확대한다.

하나금융이 제시한 햇살론 캐시백 제도는 대출자가 상환 중인 잔액의 약 2%에 해당하는 금액을 매월 환급하는 방식이다. 예를 들어 1200만원을 12.5% 금리로 대출받은 차주는 월 12만5000원의 이자 중 2만원을 돌려받아 체감금리는 약 10%대 초반으로 낮아지게 된다.

우리금융은 ‘미래동반성장 프로젝트’를 기반으로 총 7조원의 포용금융을 지원한다. 연 7% 금리 상한제를 도입해 기존 신용대출 이용 고객이 대출 기간을 연장하거나 재약정할 때 금리를 7% 이상 부과하지 않도록 했다. 이는 기존 7~12%대의 금리를 부담하던 고객들에게 최대 5%포인트 수준의 금리 인하 효과를 제공한다.

또 금융소외계층을 대상으로 한 긴급생활비 대출과 제2금융권에서 은행권으로 갈아타기 위한 대환대출을 신설하고, 연체 6년이 넘고 잔액이 1000만원 이하인 소액 연체채무에 대해서는 추심을 중단하는 등 취약계층의 부담을 실질적으로 낮추는 조치를 발표했다.

농협금융도 2026년부터 2030년까지 총 15조원의 포용금융을 공급한다. 소상공인과 자영업자 대출을 확대하고, 서민·취약계층 금융지원 프로그램을 강화하는 한편, 농업인을 위한 0.3~0.5%포인트 수준의 우대금리를 적용한다.

성실상환자에게는 금리 감면 혜택을 제공해 상환 부담을 줄이고 재기 가능성을 높이겠다는 구상도 제시했다. 농협금융은 2026년에만 약 5조2000억원 규모의 농업인 우대금리 적용 대출이 실행될 것으로 예상했으며, 이를 통해 약 233억원 수준의 이자 절감 효과가 발생할 전망이다.