한화생명 상속연구소, HNW 자산가 세대별 상속 우려 분석

'Journey of Wealth 2025’ 발간
3040·6070 HNW의 자산 형성·이전·라이프스타일 종합 분석
한국 ‘부(富)의 여정’을 스토리로 풀어내

[포인트경제] 한화생명 상속연구소가 자산가(High Net Worth, 이하 HNW)의 세대 간 자산 이전을 분석한 첫 연례 보고서 'Journey of Wealth 2025'를 24일 발간했다고 밝혔다. 이번 보고서는 HNW의 자산 형성 경로, 상속·증여 경험, 가업승계 고민 등 부의 이동 전 과정을 생애주기 관점에서 심층 조사한 결과를 담았다.

한화생명 상속연구소가 발간한 'Journey of Wealth 2025' 보고서 표지 /한화생명 제공

보고서는 3040세대와 6070세대 HNW를 중심으로 자산 형성, 이전, 라이프스타일을 종합 분석했다. 특히 세대 간 상속·증여와 가업승계 과정에서 나타나는 인식 차이를 구체적으로 제시했다. 단순한 상속 준비나 세무 이슈를 넘어 '자산을 어떻게 만들고 지키며 전달할 것인가'라는 본질적 고민을 세대별 시각에서 조명했다.

조사 방법은 전국의 HNW 1000여 명을 대상으로 한 온라인 설문조사와 20명의 개별 심층 인터뷰를 병행했다. 그 결과 상속·증여 준비 과정에서 자산가들은 준비 부족에 대한 우려가 높았다. 세대별 갈등 지점은 차이를 보였다. 3040 세대는 갈등의 핵심을 '재산 분배 비율'로 인식한 반면, 6070 세대는 '상속·증여의 시기'에 더 주목했다. 가족마다 다른 상황에 맞춘 장기적 가이드가 필요하다는 답변도 나왔다.

가업승계 과정에서는 6070 부모 세대가 후계자의 역량이 충분하지 않다고 우려했다. 반면 3040 세대는 본인의 역량이 충분하다고 답한 비율이 높았다. 3040 세대는 '시장 변화에 대응하는 전략 수립'을 갖춰야 할 역량으로 꼽아 승계 이후 성장을 준비했다. 부모 가업을 이어받지 않는 3040 세대는 '진로가 다른 방향으로 정해져 있어서'를 가장 큰 이유로 들었다. 이들은 미승계 결정에 만족하며, 자신의 미래를 스스로 설계하고 결정하고자 했다.

한화생명 상속연구소가 발간한 'Journey of Wealth 2025' 보고서 갈무리

한화생명 권혁웅 부회장과 이경근 사장은 발간사에서 "한국 사회는 자산 축적의 시대에서 자산 이전의 시대로 이동하고 있다"며 "이번 보고서는 HNW 자산 이전 과정에서 나타나는 세대별 고민과 인식 차이를 정밀하게 담아내 자산을 주는 세대와 받는 세대가 서로를 이해하는 데 의미 있는 자료가 될 것"이라고 밝혔다. 또한 "상속연구소는 앞으로도 고객의 삶의 여정을 함께하는 든든한 동반자이자 길잡이가 될 수 있도록 다양한 인사이트와 솔루션을 지속적으로 제공하겠다"고 말했다.

한화생명 상속연구소는 2024년 출범해 생애주기 전반에 걸쳐 '세대를 잇는 솔루션'을 제공하고 있다. HNW 및 가업 보유 고객을 대상으로 상속·증여, 투자 등 맞춤형 전문 컨설팅 서비스를 운영하며, 고객 간 네트워킹 기회도 제공한다. 향후 HNW의 신규 관심 분야를 지속 발굴해 「Journey of Wealth」를 매년 정례 발간할 계획이다.