‘관세 쇼크’에 은행권 긴급 대응…수출 중기 지원전 빅뱅

5대 시중은행 로고. [연합뉴스]

[직썰 / 임나래 기자] 미국발 관세 충격 장기화 조짐으로 중소기업의 자금 수요 급증으로 은행권은 관세 컨설팅·우대보증·특판 대출을 앞세워 긴급 지원전에 돌입했다. 생산적 금융 기조 속 기업 확보 경쟁이 치열해지는 동시에, 대출 확대에 따른 건전성 관리가 업계 핵심 과제로 부상하고 있다.

◇관세 충격 장기화 우려…은행권 선제 대응 

지난 13일 한국은행이 발표한 10월 금융시장 동향에 따르면, 중소기업 대출은 9월 4조원 증가에서 10월 5조7000억원 증가로 확대됐다. 반면 대기업 대출은 2000억원 증가에 그쳤다. 관세 충격이 본격 반영되며 중소기업의 유동성 수요가 빠르게 늘어났다.

은행권은 이에 맞춰 관세 타격 업종 중심 지원을 강화하고 있다. 5대 은행은 미국 품목관세 대상 업종의 중소기업에게 맞춤형 관세 컨설팅을 제공하고, 우대보증·보증료 감면을 확대하고 있다.

일부 은행은 기업이 수출입 실적이 없더라도 무역업 고유번호만 있으면 지원받을 수 있도록 문턱을 낮춰 운전자금·시설자금뿐 아니라 무역어음대출과 보증서 담보대출까지 대출 범위를 넓혀 경영 부담을 덜어주는 데 집중하고 있다.

◇생산적 금융 기반 경쟁, 맞춤형이 무기

이번 움직임은 첨단 산업·벤처·중소기업 등 생산적 영역에 자금을 공급하는 ‘생산적 금융’의 연장선으로, 은행 간 기업 확보 경쟁이 본격화됐다.

한 은행권 관계자는 “혁신기업 대상 대출 확대는 생산적 금융 강화 정책 기조에 따른 흐름”이라며 “기업이 어려운 시점에 가장 밀착된 지원을 제공하는 은행이 결국 시장 신뢰를 확보하게 될 것”이라고 말했다.

또 다른 은행권 관계자는 “관세 리스크는 산업 전반의 수익성을 흔드는 변수인 만큼 단순히 대출만 늘리는 방식으로는 기업을 지킬 수 없다”며 “관세 정보·전략 조정·보증·금리 혜택을 함께 제공하는 종합 솔루션을 얼마나 빠르고 세밀하게 제공하느냐가 경쟁력의 핵심”이라고 강조했다.

◇지원 확대 속 건전성 관리가 관건

다만 지원 확대의 그늘도 존재한다. 중소·벤처 대출은 대기업 대출보다 연체 위험이 커 은행의 부실 부담이 함께 늘어날 수 있고, 위험가중자산 증가로 건전성 관리 부담으로 이어질 수 있어 리스크 관리가 필수적이다.

또 다른 은행권 관계자는 “기술력·사업성·성장성 등을 종합 평가하는 다차원적 심사체계를 적용하고 있고 정책금융기관과 공동 보증·공동 지원 프로그램을 활용해 개별 은행이 모든 리스크를 떠안지 않도록 분산 구조도 마련했다”고 설명했다.

이어 “포트폴리오 한도 관리, 업종별 모니터링, 정기적인 리스크 리뷰 등 내부 관리 체계를 통해 자산 건전성을 점검하고 있다”고 말했다. 

관세 충격 속에서도 금융지원과 건전성 관리의 균형점을 찾는 것이 은행권의 최대 과제가 됐다.