최근 몇 년간 서울 아파트 가격이 고공행진하면서 무리하게 주택을 매입했던 '영끌족'의 연체율이 심각하게 증가해 우려의 목소리가 나오고 있다.
한국은행 경제통계시스템에 따르면 서울 주담대 연체율은 7월 말 기준으로 0.35%에 달해 3년 만에 약 3배 증가한 것으로 나타났다.
이는 2019년 12월 관련 통계가 처음 작성된 이후 두 번째로 높은 수치에 해당하는데, 그간 저금리 시절 대출을 받았던 차주들이 금리 상승에 따른 부담을 견디지 못하고 상환에 어려움을 겪고 있는 것으로 보인다.
서울의 주담대 연체율은 지난 2022년 7월까지 0.12%에 불과했으나, 2023년 7월에는 0.28%, 지난해 7월에는 0.30%로 증가했다. 특히 올해 7월에는 0.35%를 기록하며 3년 전과 비교해 3배 이상 높은 수치를 보였다.
이는 서울 지역의 주담대 잔액이 전체 759조9446억 원 중 약 36%인 271조2930억 원을 차지하고 있는 상황에서 상대적으로 높은 연체율을 기록한 것으로 더욱 눈길을 끈다.
주택담보대출 연체율 상승의 주요 원인으로는 금리 인상이 가장 큰 영향을 미친 것으로 분석된다. 코로나19로 저금리가 유지되던 시절 5년 고정형 주담대 금리가 평균 2%대였으나 최근 금리가 4%에 육박하면서 대출자들의 상환 부담이 크게 증가했다.
예를 들어 2019년 5억원의 주담대를 2.5% 금리로 대출받은 경우 당시 매달 상환액은 약 197만 원이었으나, 현재 금리가 3.96%로 상승하면서 월 237만 원을 갚아야 하는 상황이다.
'영끌족'은 저금리 환경에서도 자신들의 한계까지 빚을 끌어 썼던 만큼 상승한 금리를 감당하기에는 여력이 부족한 것으로 보인다. 높은 금리와 함께 원리금 상환이 어려워지면서 보유했던 주택이 경매 매물로 넘어가는 사례도 폭증하는 분위기다.
대출 한도 줄어들면서 수요 위축 가능성도 높아
이주현 지지옥션 전문위원은 "경매에 나온 물건들의 증가가 원리금 상환을 하지 못한 대출자들의 영향 때문"이라며 "최근 경매 낙찰률이 낮아진 것도 대출금리가 여전히 높고, 부동산 거래가 위축되었기 때문"이라고 설명했다.
여기에 정부의 고강도 대출 규제로 인해 주택담보대출 금리는 여전히 높고, 주택 거래 시장은 침체되어 경매 매물도 증가하는 추세다.
이러한 상황에서 정부는 주택시장 안정화를 위해 수도권 및 규제지역 내 주택담보대출 한도를 대폭 축소했다. 기존 6억 원이었던 주택 가격에 따른 대출 한도가 2억 원까지 줄어들었으며 15억원 초과~25억원 이하의 주택은 대출 한도가 4억원, 25억원 초과 주택은 2억원으로 제한됐다.
노원구의 한 공인중개사는 "무리하게 집을 장만했던 영끌족의 경우 사지도 팔지도 못하는 상황"이라며 "특히 이번 대출 규제로 인해 한도까지 제한되면서 팔고 싶어도 안 팔리는 매물도 늘어날 것"이라고 전망했다.
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