“맞춤형 대출에 컨설팅까지…생산적 금융의 첨병될 것”

[이데일리 최정훈 기자] “시중은행이 위험가중자산(RWA)과 자본비율 부담으로 발을 빼는 상황에서도 누군가는 중소기업의 자금줄을 책임져야 합니다.”

정부가 ‘생산적 금융’을 핵심 국정 과제로 내세우는 가운데 IBK기업은행이 중소기업 전문 정책금융기관으로서 첨병 역할을 하고 있다. 기업은행은 올해 중소기업 대출 공급 목표를 전년보다 4조원 늘린 64조원으로 설정했고 상반기 기준 11조 5000억원을 순증해 시장 점유율 24.43%를 기록했다.

[이데일리 김태형 기자]이소연 IBK기업은행 기업고객부 팀장이 18일 서울 중구 기업은행 본점에서 인터뷰를 진행하고 있다.

이소연 기업은행 기업고객부 팀장은 18일 이데일리와의 인터뷰에서 “시중은행이 RWA(위험가중자산) 관리와 CET1(보통주자본비율) 부담 때문에 기업대출 여력이 위축된 상황에서 기업은행은 누군가는 자금 공급을 맡아야 한다는 사명감으로 역할을 강화했다”며 “중소기업의 금융 안전판 역할을 하고 있다”고 말했다.

기업은행은 단순한 대출 확대가 아니라 산업별·분야별 공급계획을 세워 포트폴리오를 관리한다. 첨단전략산업, 벤처·스타트업, 소상공인 등 정책적으로 수요가 크고 지원 효과가 높은 분야에 집중한다는 전략이다. 올해 초 출시한 ‘첨단기술기업 육성자금대출’은 반도체·디스플레이 등 기술집약형 기업을 겨냥한 맞춤형 상품으로 성장 가능성이 큰 기업이 안정적으로 자금을 조달할 수 있도록 설계됐다.

금융뿐 아니라 컨설팅, M&A 지원, 인력·일자리 연계 등 비금융 서비스까지 제공하는 것도 강점이다. 이 팀장은 “시중은행도 비슷한 프로그램을 운영하지만 기업은행은 별도 조직을 두고 전문 컨설턴트를 배치해 접근성을 높였다”며 “대부분 무료로 제공하기 때문에 중소기업들이 금융뿐 아니라 성장 전반에서 실질적 도움을 받을 수 있다”고 강조했다. 실제로 일부 특화상품은 금리와 한도 경쟁력이 높아 출시 직후 한도가 조기 소진할 정도로 수요가 크다.

리스크 관리에도 자신감을 보였다. 그는 “다년간 축적된 신용평가 모형과 데이터를 기반으로 매월 건전성을 모니터링한다”며 “BIS 비율에 미치는 영향을 고려해 공급 목표를 정하기 때문에 무리 없는 범위에서 자금을 공급하고 있다”고 설명했다. 기업별 신용위험 평가와 내부 등급 모형을 활용해 적정 대출 한도를 산출, 급격한 부실 가능성이 없는 범위에서 공급을 확대하고 있다는 것이다.

최근 미국발 관세 정책과 고환율 여파로 원부자재 가격이 상승하면서 수출기업이 직격탄을 맞고 있다. 이 팀장은 “기업의 원가 부담이 예년보다 커졌다. 특히 수출기업은 관세 이슈로 경영환경이 어려워졌다”며 “기업은행은 상호관세 대응반을 운영하면서 금융상담을 통해 애로를 청취하고 원자재 부담 완화 대출 같은 맞춤형 상품을 제공해 왔다”고 소개했다. 그는 “글로벌 이슈에서 자유로운 중소기업은 없다”며 “과거 고환율·원자재 급등 때와 비슷하지만, 이번에는 신속한 지원을 위해 전담 프로그램을 운영하고 있다”고 덧붙였다.

기업은행은 자본규제 완화 움직임에도 주목하고 있다. 최근 금융당국이 기업대출 위험가중치 완화를 검토하는 가운데 이 팀장은 “위험가중치가 낮아지면 기업은행도 자본규제에서 더 자유로워져 중소기업 대출을 보다 공격적으로 확대할 수 있다”고 전망했다.

기업은행은 연초에 중소기업 대출 목표를 세우고 이를 달성하기 위한 전략을 영업점 KPI와 경영평가에 반영한다. 동시에 현장의견을 청취해 지원 과정에서의 불편을 줄이는 데도 집중한다. 이 팀장은 “본부에서 계획을 세우는 것만큼 중요한 것이 현장의 의견이다. 중소기업 고객들이 대출을 받는 데 어려움이 없도록 영업점과 긴밀히 소통하고 있다”고 말했다.

그는 “중소기업은행법에 따라 설립된 정책금융기관으로서 항상 사명감과 소명의식을 가지고 중소기업 지원에 임하고 있다”며 “생산적 금융의 첨병으로 국가 경제와 기업 성장에 활력을 불어넣겠다”고 강조했다.