대출 90조 돌파…숙박·음식점업, 장기 불황 속 생존 위기

손님이 없는 텅 빈 식당 [사진=연합뉴스]

[폴리뉴스 이상명 기자] 국내 내수 업종의 뿌리라 할 수 있는 숙박·음식점업이 장기 불황과 맞물리며 '빚의존 생존' 국면에 들어섰다. 최근 금융권 대출 잔액이 사상 처음으로 90조 원을 넘어서는 등, 위축된 소비심리와 고금리 여파가 현장을 짓누르고 있다는 분석이다.

12일 한국은행이 발표한 자료에 따르면, 올해 1분기 기준 국내 예금취급기관의 숙박·음식점업 대출 잔액은 90조4,269억 원으로 집계됐다. 이는 전 분기(89조190억 원) 대비 1조4,079억 원 증가한 수치로, 코로나19 이후 가장 가파른 분기 증가 폭이다. 대출 증가 폭만 따지면 2022년 3분기(2조3,417억 원 증가) 이후 2년 6개월 만에 최대치다.

대출 잔액이 90조 원을 넘어선 것은 이번이 처음이다. 한은의 관련 통계가 집계되기 시작한 2008년 이후 최고치이자, 사상 최대치다.

숙박·음식점업은 대표적인 자영업 기반 업종으로, 경기 변동에 민감하게 반응한다. 코로나19 시기를 지나 사회적 거리두기가 완화되자 반짝 회복세를 보였지만, 고금리·고물가 기조가 이어지고, 정치·사회적 불안까지 겹치며 회복세는 오히려 급랭했다.

실제 숙박·음식점업의 생산지수는 올해 1분기 109.5(2020년=100)로 전년 동기 대비 3.6% 하락했다. 이는 2022년 1분기(99.6) 이후 가장 낮은 수준이며, 감소 폭은 2023년 3분기(-4.3%) 이후 가장 컸다.

더욱 심각한 것은 이 하락세가 단기 현상이 아니라는 점이다. 2023년 2분기부터 8분기 연속 하락세가 이어지고 있다. 2분기 들어서도 침체는 계속되고 있으며, 4월 기준 생산지수도 2.5% 추가 하락한 것으로 나타났다.

고용시장도 영향을 받고 있다. 통계청에 따르면 2025년 5월 기준 숙박·음식점업 취업자 수는 전년 동월 대비 6만7,000명 감소, 이는 2021년 11월(-8만6,000명) 이후 3년 반 만에 최대폭 감소다.

취재에 응한 서울 시내 한 소규모 음식점 점주는 "매출이 줄어든 건 둘째치고, 임대료·인건비는 오히려 더 올랐다"며 "대출 아니면 한 달도 버티기 어렵다"고 토로했다. 중소기업과 자영업자들이 고정비 충당을 위해 대출을 활용하는 구조가 고착화되고 있다는 지적도 나온다.

실제 한은 통계에 따르면 2020년 한 해 동안만 숙박·음식점업 대출이 11조3,938억 원 급증했다. 이후 ▲2021년 7조3,016억 원 ▲2022년 6조2,081억 원으로 증가 폭이 점차 둔화되는 듯했으나, 2023년에는 다시 3조6,192억 원 증가하며 반등했다.

이런 상황에서 올해 1분기만에 1조4천억 원 넘는 증가가 발생한 것은, 업계의 경영 환경이 그만큼 악화됐다는 방증으로 해석된다.

이 같은 위기 상황에 대응하기 위해 새 정부는 강도 높은 정책 카드를 준비 중이다. 이재명 대통령은 대선 당시부터 **"단순한 채무조정을 넘어 실질적인 채무 탕감이 필요하다"**는 입장을 밝혀 왔으며, 집권 이후 이를 구체화하려는 움직임이 빨라지고 있다.

실제로 정부는 올해 하반기 중 코로나19 피해 정책자금에 대한 종합 채무조정 방안을 마련하겠다는 계획이다. 특히 비상계엄 사태로 인한 직접 피해를 입은 소상공인 대상의 추가 지원책도 병행될 전망이다.

금융위원회에 따르면 2025년 3월 말 기준으로 소상공인·중소기업의 코로나19 피해 관련 만기 연장 대출 규모는 47조4천억 원, 원리금 상환 유예는 약 2조5천억 원 수준으로 집계된다.

또한 정부는 부실 대출을 구조조정할 수 있는 '배드뱅크(고정손실 처리 전문기관)' 설립도 검토 중이다. 배드뱅크는 자영업자와 소상공인의 부실 자산을 인수해 재정적으로 정리하고, 운용 손실은 정부 재정으로 보전하는 구조다. 이는 과거 외환위기 시절에도 사용된 구조적 해법이다.

전문가들은 현재의 대출 급증 현상이 단순한 유동성 수요를 넘어, 업계 전반의 구조적 위기를 드러내는 신호라고 진단한다. 특히 금리 인하가 지연될 경우 부실이 현실화될 수 있어, 정책의 속도와 정밀도가 관건이 될 전망이다.

한국금융연구원 관계자는 "소상공인·자영업자의 유동성 부족은 곧바로 고용 축소, 폐업 증가로 이어질 수 있다"며 "정책금융, 채무조정, 구조개편이 맞물린 통합적 접근이 필요하다"고 강조했다.

정부는 이달 말까지 관련 부처와 긴급 경제장관회의를 열고 숙박·음식점업 등 취약 업종에 대한 맞춤형 지원대책을 발표할 예정이다. 위기를 이겨내려는 이들의 '버티기'가 더는 고통이 되지 않기 위한 현실적인 해법이 절실하다.