환율상승으로 지난해 은행 BIS비율 악화...위험가중자산 크게 늘어

[사진=금융감독원]

【투데이신문 문영서 기자】 지난해 국내은행의 재무건전성을 파악하는 지표인 BIS기준 총자본비율이 전분기말 대비 하락했다. 이는 주로 환율 상승에 기인한 것으로 파악된다. 

31일 금융감독원(이하 금감원)이 발표한 ‘2024년말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정)’에 따르면 작년 말 총자본비율은 15.58%로 전분기 말 대비 0.26%포인트 내렸다. 

보통주자본비율은 13.07%로 전 분기 말 대비 0.26%포인트 하락했고, 기본자본비율은 0.28%p 떨어진 14.37%였다. 

BIS기준 자본비율은 은행의 총자본을 위험가중자산으로 나눈 값이며, 비율이 높을수록 건전성이 좋다는 의미다. 은행이 갖춰야 할 규제비율은 △총자본 10.5% △보통주자본 7% △기본자본 8.5% 이상이다.

지난해 말 기준 국내은행들의 자본비율은 규제비율을 상회했지만 환율 상승 등으로 위험가중자산이 크게 증가해 전분기 말 대비 낮아졌다.

총자본비율 기준으로 KB·씨티·SC·카카오가 16.0%를 웃돌며 안정적인 모습이며, 산업은 14% 미만으로 상대적으로 낮은 수준을 나타냈다.

보통주자본비율 기준으로는 씨티·SC·카카오·토스 등이 14% 이상, KB·하나·신한·수출입·케이 등이 13% 이상으로 상대적으로 높은 수준을 보였다.

한편 SC(△2.81%포인트)·카카오(△1.27%포인트)·농협(△0.68%포인트) 등 대부분(12개) 은행은 전분기말 대비 보통주자본비율이 하락한 반면 토스(+0.29%포인트), 케이(+0.26%포인트), 우리(+0.18%포인트), 하나(+0.05%포인트) 등 4개 은행은 상승했다.

금감원은 지난해 4분기 중 환율 상승으로 위험가중자산이 크게 증가해 자본비율이 전분기말 대비 하락했다고 분석했다.

금감원 관계자는 “올해 들어서도 고환율이 지속되고 있으며 경기회복 지연, 美 보호무역주의 심화 등 대내외 불확실성 등으로 신용손실 확대 가능성도 증가하는 등 자본여력을 계속 제고해 나갈 필요가 있다”고 밝혔다.

이어 “금융여건 악화시에도 은행이 신용공급 축소 없이 본연의 자금중개 기능을 충실히 유지할 수 있도록 충분한 손실흡수능력 확보를 유도할 예정”이라고 강조했다.