사회 초년생들이 재테크를 시작하는 것은 미래의 재정적 안정성을 위해 매우 중요한 첫걸음이다. 젊은 나이에 재정적인 습관을 잘 정립해두면, 시간이 지날수록 더욱 유리한 위치에 설 수 있다. 사회 초년생들이 실천할 수 있는 재테크 가이드를 정리했다.
사회 초년생들에게 가장 중요한 것은 바로 돈 관리 습관이다. ⓒ베이비뉴스
◇ 돈 관리 시스템 만들기
사회 초년생에게 가장 중요한 건 돈 관리 습관이다. 돈을 모으는 가장 기본적인 원칙은 선 저축 후 지출이다. 쉽게 말해서 "먼저 나 자신에게 지급하라"는 방식이다. 월급이 들어오면 먼저 저축할 금액부터 떼어놓고 남은 돈으로 생활비를 사용하는 방식이다. 이렇게 하면 자연스럽게 절약하는 습관이 생기고, 자산도 빠르게 쌓일 수 있다.
▲ 월급 분배 방법
월급이 들어오면 돈을 나누는 습관을 들이는 게 중요하다. 계획적으로 돈을 쓰면 불필요한 지출도 줄일 수 있다.
-저축: 비상금, 목돈 저축, 장기 투자금으로 나누는 게 좋다.
-고정 지출: 월세, 공과금, 교통비, 보험료 같은 꼭 나가는 돈으로 먼저 챙겨야 한다.
-생활비: 식비, 쇼핑, 취미처럼 변동 지출은 계획적으로 사용하는 게 좋다.
-여유 자금: 여행이나 자기 개발, 선물 같은 여유 자금은 비상시가 아니면 아껴두는 게 좋다.
▷팁: 자동이체를 설정하면 월급이 들어오자마자 저축 계좌로 이동돼서 저축 습관을 더 쉽게 들일 수 있다.
◇ 독립의 중요성
부모님과 같이 살면 돈이 더 빨리 모일 수 있다. 하지만 진짜 경제 관념은 독립했을 때 생기는 거다. 스스로 생활비를 관리하고, 돈을 아끼는 방법을 배우는 게 진짜 독립의 시작이다.
▲ 독립이 왜 필요할까?
생활비를 직접 관리하면서 돈을 어떻게 써야 하는지 배울 수 있다. 충동 구매를 줄이고 정말 필요한 것에 돈을 쓰는 법을 알게 되는 거다. 매달 고정 비용을 납부하면서 책임감을 기를 수 있다. 장기적인 재무 계획을 세울 수 있다.
▷팁: 독립은 돈을 쓰는 것뿐만 아니라, 자신의 삶을 관리하는 능력을 키우는 과정이다.
◇ 비상금 만들기
비상금은 예상치 못한 상황에 대비하는 돈이다. 최소한 3~6개월치 생활비 정도는 꼭 준비해두는 게 좋다. 비상금은 유동성이 높은 입출금 통장이나 종합 자산 관리 계좌(CMA)에 보관하는 게 좋다. 절대 투자하지 말고, 정말 급할 때만 사용하는 게 원칙이다.
◇ 청년 금융 혜택 가입하기
청년들을 위한 금융 상품은 자산 형성에 큰 도움이 되는 제도다. 국가에서 제공하는 혜택을 최대한 활용하는 게 좋다.
▲ 대표적인 청년 금융 상품:
-청년도약계좌는 최대 5000만 원 목돈 마련이 가능하다.
-청년희망적금은 연 5% 금리 혜택을 받을 수 있다.
-청년내일채움공제는 2년 근속 시 1200만 원을 지급한다.
▷팁: 금융 상품은 복리 효과가 커서 일찍 시작할수록 유리하다.
◇ 목돈 만들기 & 투자 시작하기
투자는 무조건 목돈을 만든 다음에 시작해야 하는 거다. 소액 투자로 단기 수익을 노리다 보면 오히려 돈을 잃기 쉽다. 최소한 비상금과 목돈 1000만 원 정도는 만든 다음에 투자에 도전하는 게 좋다. 왜 은행에만 돈을 넣으면 안 될까? 은행 금리는 물가 상승률보다 낮아서 가만히 두면 돈의 가치가 줄어드는 거다. 일정 부분은 ETF나 채권형 펀드처럼 안정적인 투자 상품에 분산 투자하는 게 좋다.
▲ 투자 종류
-ETF (상장지수펀드): 여러 종목에 분산 투자돼서 안정성이 높고, 장기 투자에 적합하다.
-채권형 펀드: 국채나 회사채에 투자해서 안정적인 수익을 기대할 수 있다.
-배당주 투자: 배당금을 지급하는 주식에 투자해 정기적인 수익을 얻을 수 있다.
-REITs (부동산투자신탁): 부동산에 투자해 임대 수익과 시세 차익을 얻는 방식이다.
-연금저축펀드: 노후 대비용 장기 투자 상품이다.
▷팁: 장기 투자는 시간이 지날수록 복리 효과가 커진다. 무조건 길게 보고 투자하는 게 중요하다.
◇ 보험은 소득에 맞춰 충분하게 준비하기
보험은 사고나 질병 같은 예기치 못한 상황에서 자산을 보호해주는 필수적인 장치다. 소득에 맞춰 충분하게 준비해야 나중에 후회하지 않는다.
▲ 필수 보험
-실비보험
-질병보험
-종신보험
-연금보험
-자동차보험
▷팁: 소득이 늘어나면 보험 보장 범위도 점점 넓혀가는 게 좋다.
◇ 부담 내려놓기 & 메모 습관 들이기
처음부터 완벽할 필요는 없다. 실수는 누구나 하는 거고, 그 실수에서 배우면 되는 거다. 중요한 건 그때그때 메모하는 습관이다.
-오늘 얼마 썼는지
-어떤 실수를 했는지
-어떻게 개선할 건지
이런 것들을 메모하면 나중에 돌아보면서 성장하는 데 큰 도움이 되는 거다.
▷팁: 작은 습관 하나가 인생을 바꾸는 거다. 오늘부터 작은 메모부터 시작하자!
다시 정리하자면, 사회 초년생들이 재테크를 시작하는 것은 장기적인 재정적 안정성을 위한 중요한 첫걸음이다. 예산 관리, 비상금 마련, 부채 상환, 보험 준비, 소액 투자부터 시작해 나가며, 꾸준히 학습하고 실천해 나가면 시간이 지날수록 더욱 강한 재정적 기초를 다질 수 있다. 무엇보다 중요한 것은 일관성 있게 계획을 세우고 실천하는 것이다.
비즈니스 컨설턴트로 활동하고 있는 칼럼니스트 나준건. ⓒ나준건
*칼럼니스트 나준건은 현재 비즈니스 컨설턴트로 활동하고 있으며, 다양한 경험을 바탕으로 개인과 기업의 재무설계를 돕고 있다. 신한라이프 원수사 설계사와 한국중소기업 컨설턴트로 근무한 후, 현재 KB라이프파트너스 라이프앤플래너본부에서 개인과 법인의 재무 설계를 통해 사람들의 삶을 보다 안정적이고 평안하게 만드는 일을 하고 있다. 특히 보험, 주식 등 다양한 금융상품을 활용해 보다 안정된 재정 상태를 구축할 수 있도록 돕고 있으며, 기업에 대해서는 성장과 발전을 위한 재정적 촉진 역할을 하고 있다.
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