1부 - 끝나지 않는 논쟁 ‘갱신VS비갱신’ 개념정리
2부 - 상황에 따른 보험가입 방법 예시 - 20대 편
2부 - 상황에 따른 보험가입 방법 예시 - 30대 편
3부 - 유병자 보험: 가입 가능한 상품 종류와 가입 기준
3부- 유병자 보험: 대표 질환별 가입 방법
‘유병자’도
뭉치면 산다
어디에나 있지만
보험 시장에선
소외되어야만 했던 존재가 있습니다.
바로
유병(有病)자입니다.
병이 있다는 이유로
예전에는 홀대받고
가입 거절이 빈번했지만,
점차 유병자의 수가 많아지면서
하나의 시장군을 형성했습니다.
그래서 얼마 전부터는 과거(혹은 현재)
병력이 있는 분들도
'간편' 혹은 '초간편' 등의 이름이 붙은
보험 상품에 가입할 수 있게 됐는데요,
오늘은 유병자가 가입 가능한
보험 상품의 종류와 가입 기준을
함께 살펴보겠습니다.
‘의무’와 ‘절차’
확인하기
어떤 보험이든 간에
몸에 대한 보험에 가입할 때는
'고지 의무'를 지켜야 하는데요,
키, 몸무게, 직업 그리고 질병 이력 등을
보험사 측에 필수적으로 알려야 합니다.
만약 이를 위반할 경우
계약이 무효 또는 해지될 수 있고,
보험금 지급 거절 등의
불이익이 생길 수 있습니다.
가장 기본적인 고지 의무를 지키고 나면
유병자분들이 가입할 보험에 따라
가입 절차가 달라집니다.
일반 보험에 가입할 때에는
통상적으로 여러 질문을 받습니다.
1차로 컴퓨터 심사를 받고 나면
보험사별 '언더라이팅' 팀에서
최종적으로 계약 인수 여부를 결정하죠.
간편 보험의 경우에는 일반 보험보다
훨씬 완화된 질문만을 받고 있습니다.
간편하게
3.2.5!
간편 보험은 크게
다음 3가지 항목을 묻습니다.
3
3개월 이내에 의사로부터
진찰 또는 검사를 통해서
입원, 수술, 추가 검사
소견을 받은 적이 있는가?
2
2년 이내 입원 또는
수술을 받은 적이 있는가?
5
5년 이내 암 진단이나 암 입원 또는
암 수술을 받은 적이 있는가?
유병자분들은 위의 세 가지 질문에
해당하지 않으면 3.2.5 간편 보험에
가입이 가능합니다.
단, 이 중에 한 가지 항목이라도
'예'라는 답변이 나오면 가입이 불가하지만,
간혹 보험사별로 예외질환을 두고
인수를 하는 경우가 있습니다.
(ex. 골절 수술, 치질 수술 등)
만약 이런 예외질환이 아닌데
3가지 항목 중 하나에 해당할 경우엔,
3.2.5 간편 보험보다 가입조건이
완화된 보험 상품을 찾아야 합니다.
‘3.2.5’ 안 되면
‘3.1.5’
유병자 보험 상품은
생각보다 다양합니다.
3.2.5 간편 보험 가입이 어렵다면
3.1.5, 3.2, 3.1, 5 같은 상품에
가입할 수도 있습니다.
3.2.5 상품의 개념을 잘 이해했다면
다른 상품의 내용도 예상이 될 텐데요,
함께 살펴보겠습니다.
3.1.5 간편 보험
3.2.5 보험에서 나머지 질문은 동일하고
‘2년 이내’ 수술 여부를 묻던 항목이
‘1년 이내’로 달라집니다.
3
3개월 이내에 의사로부터 진찰 또는
검사를 통해서 입원, 수술, 추가 검사 소견을
받은 적이 있는가?
1
1년 이내 입원 또는
수술을 받은 적이 있는가?
5
5년 이내 암 진단이나 암 입원 또는
암 수술을 받은 적이 있는가?
위 질문 중 해당하는 사항이
하나도 없으면 가입 가능합니다.
3.2 간편 보험
3.2 보험의 경우 위 질문 중
5를 묻지 않습니다.
3
3개월 이내에 의사로부터 진찰 또는
검사를 통해서 입원, 수술, 추가 검사 소견을
받은 적이 있는가?
2
2년 이내 입원 또는
수술을 받은 적이 있는가?
마찬가지로 질문에
해당 사항이 없으면 가입 가능합니다.
3.1 간편 보험
3.1 보험 역시
5를 묻지 않습니다.
3
3개월 이내에 의사로부터 진찰 또는
검사를 통해서 입원, 수술, 추가 검사 소견을
받은 적이 있는가?
1
1년 이내 입원 또는
수술을 받은 적이 있는가?
위 질문에 해당 사항이 없을 시
가입 가능합니다.
5 간편 보험
5년 이내 암 진단으로 인한
수술‧입원이 없으면 가입 가능합니다.
이와 유사한 상품으로
5년 이내 협심증, 심근경색, 뇌졸중 진단으로
입원 수술이 없는 경우,
가입 가능한
2대 질병(뇌, 심장질환) 상품도 있습니다.
유의할 점은?
지금까지 유병자들이
가입할 수 있는
간편 보험 종류에 대해 알아봤습니다.
당연한 이야기일 수 있지만
간편 보험은 일반보험보다 비싸고,
간편 보험 중에서도 보험사에서
물어보는 게 적을수록(기준이 낮을수록)
보험료는 비싸집니다.
또, 일반보험보다
보장 금액 한도가 낮은 편이며,
가입자의 나이가 많으면 많을수록
보장 금액 한도는 더 낮아집니다.
그런데도 간편 보험 시장은
계속해서 커지고 있죠.
지금도 제법 다양한 종류의
간편 보험 상품이 존재하지만,
보험 시장이 커지면 앞으로
종류가 더 많아질 텐데요,
보험에 가입하기 전
보험료나 보장내용, 보장 기간을 확인하고,
보험사별로 계약 인수조건이
어떻게 다른지 비교해보시기 바랍니다.
참고로, 간편보험 상품은
할증이 반영되어 있어
추가로 할증이 붙지 않으며,
*할증: 위험률에 따라 추가 보험료를 받음.
3.2.5 같은 인수 질문에 하나라도
해당이 되면 가입 불가지만,
인수 질문에 모두 통과되면
부담보는 발생하지 않습니다.
*부담보: 위험이 예상되는 특정 부위 및
특정 질환에 대해 일정 기간 혹은 전 기간
보장을 안 해주는 조건부로 가입하는 것.
이런 점을 모두 참고하시어
여러 보험사를 꼼꼼히 비교해본 후에
합리적인 결정을 하시기 바랍니다.
다음 편 예고
다음 편에선
고혈압, 당뇨, 고지혈증, 암 등
대표 질환별 보험 가입 방법과 함께,
상해 등으로 치료 이력이 많은 경우
어떻게 보험에 가입할 수 있는지
상세히 알아보겠습니다.
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