KB금융, 상반기 당기순이익 3조4357억원...전년比 23.8% 증가

은행·비은행의 안정적 수익 기반 마련

[포인트경제]

KB금융그룹 전경 [사진=KB금융그룹](포인트경제)

KB금융그룹은 24일 2025년 상반기 경영실적을 발표했다.

상반기 당기순이익은 전년 동기 대비 23.8% 증가한 3조4357억원을 기록했고, 자기자본이익률(ROE)은 13.03%로 집계됐다. 금리 하락에 따른 이자수익 감소에도 불구하고 전년도 주가연계증권(ELS) 충당부채 적립 영향이 소멸되고 환율 하락과 주가지수 상승으로 비이자이익이 확대되면서 양호한 실적을 시현했다.

2분기 당기순이익은 1조 7384억원으로 전분기 대비 2.4% 증가했다. 특히 순수수료이익은 1조 320억원으로 전분기 대비 10.5% 증가하며 분기 기준 최초로 1조원 이상을 달성했다. 6월 말 기준 그룹 보통주자본(CET1)비율과 BIS 자기자본비율은 각각 13.74%, 16.36%로 효율적인 자본 할당과 안정적인 위험가중자산 관리에 힘입어 업계 최고 수준의 자본 적정성을 유지했다.

KB금융은 주당 920원의 현금배당과 8500억원 규모의 자사주 매입·소각 계획도 발표했다. 자사주 매입·소각은 상반기 말 기준 CET1비율 13.5% 초과 자본을 하반기 주주환원 재원으로 활용하는 KB금융의 주주환원 프레임워크에 따른 것이다. 재무담당 나상록 상무는 “추가 자사주 매입·소각 결정으로 올해 주주환원 규모가 총 3조 100억원에 달하며 역대 최고 수준의 총주주환원율을 시현할 것”이라고 밝혔다.

비용효율성 지표인 그룹 CIR(Cost-to-Income Ratio)은 36.9%로 40% 미만에서 안정적인 추세를 이어갔다. 상반기 그룹 총자산은 780조 6000억원이며, 관리자산(AUM)을 포함한 총자산은 1354조 3000억원으로 집계됐다. 관리자산은 573조 7000억원으로 3월 말 대비 41조 4000억원 증가했다.

부문별 실적을 보면, 상반기 순이자이익은 6조 3687억원으로 전년 동기 대비 0.4% 감소했다. 2분기 순이자이익은 3조 1065억원으로 연결펀드 청산에 따른 일회성 비용 발생으로 전분기 대비 4.8% 줄었다. 2분기 그룹 순이자마진(NIM)은 1.96%, 은행 NIM은 1.73%로 각각 5bp, 3bp 하락했다.

순수수료이익은 1조 9660억원으로 전년 동기 대비 2.9% 증가했다. 카드 가맹점 수수료 감소에도 은행 방카슈랑스 판매수수료와 증권 브로커리지 수수료 증가, 자산운용과 관리자산 매각에 따른 수수료 이익 확대가 반영됐다. 2분기 순수수료이익은 1조 320억원으로 전분기 대비 10.5% 증가했다.

기타영업손익은 7573억원으로 전년 동기 대비 38.8% 증가했다. 환율 하락과 주가지수 상승으로 은행 유가·파생상품 관련 실적이 크게 개선됐다. 2분기 기타영업손익은 3993억원으로 전분기 대비 11.5% 증가했다.

일반관리비는 3조 3553억원으로 전년 동기 대비 4.1% 증가했다. 2분기 일반관리비는 제세공과금 납부 등 계절적 요인으로 전분기 대비 9.0% 늘었다. 2분기 그룹 CIR은 38.6%로 전분기 대비 3.3%p 상승했으나 상반기 누적 기준으로는 36.9%를 유지했다.

신용손실충당금전입액은 1조 3107억원으로 전년 동기 대비 33.6% 증가했다. 1분기 홈플러스 관련 일회성 충당금 전입과 PF 사업장, 부동산신탁 책임준공사업장에 대한 선제적 충당금 적립 영향이다. 2분기 신용손실충당금전입액은 6551억원으로 전분기 대비 0.1% 감소했다. 대손충당금전입비율(CCR)은 0.54%로 전분기와 유사한 수준을 유지했다.

자산건전성은 안정적이다. 6월 말 기준 그룹 NPL(고정이하여신) 비율은 0.72%로 전분기 대비 0.04%p 개선됐고, NPL Coverage Ratio는 138.5%로 5.4%p 상승했다.

주요 계열사 실적은 다음과 같다. KB국민은행의 상반기 당기순이익은 2조 1876억원으로 전년 동기 대비 6817억원 증가했다. 2분기 당기순이익은 1조 1612억원으로 전분기 대비 13.1% 늘었다. 6월 말 원화대출금은 372조원으로 전년 말 대비 2.4%, 전분기 대비 1.4% 증가했다. 연체율은 0.31%, NPL 비율은 0.35%로 각각 0.04%p, 0.05%p 하락했다.

KB증권은 상반기 당기순이익 3389억원을 기록했다. 증시 회복과 금리 하락 등 업황 개선에도 부동산 PF 사업장에 대한 선제적 충당금 적립 영향으로 전년 동기 대비 9.9% 감소했다. 2분기 당기순이익은 1590억원으로 전분기 대비 11.6% 줄었다.

KB손해보험은 상반기 당기순이익 5581억원으로 전년 동기 대비 2.3% 감소했다. 2분기 당기순이익은 2446억원으로 전분기 대비 22% 줄었다. 계약서비스마진(CSM)은 9조 2000억원으로 전분기 대비 3.3% 증가했다.

KB국민카드는 상반기 당기순이익 1813억원으로 전년 동기 대비 744억원 감소했다. 2분기 당기순이익은 968억원으로 전분기 대비 14.6% 증가했다. 6월 말 연체율은 1.40%, NPL 비율은 1.20%로 각각 0.21%p, 0.12%p 개선됐다.

KB라이프는 상반기 당기순이익 1891억원으로 전년 동기와 유사한 실적을 기록했다. 2분기 당기순이익은 1021억원으로 전분기 대비 소폭 상승했다. 2분기 계약서비스마진(CSM)은 3조 882억원으로 전분기 대비 3.3% 증가했다.

KB금융은 금융과 비금융 부문에서 ESG 경영활동의 사회적 가치가 2분기 8023억원, 상반기 누적 1조 5871억원이라고 밝혔다. 사회적 가치에는 포용금융 지원, 소상공인·자영업자 경영부담 완화, 스타트업 지원, 청년 일자리 창출, 저출생 극복 지원 등 사회공헌 활동이 포함됐다.