최근 정부에서 유례없는 초강력 대출 규제를 시행한 가운데, 서울의 주택담보대출(주담대) 연체율이 사상 최고 수준을 기록해 우려가 커지고 있다.
특히 초저금리 시기 무리하게 대출을 일으켰던 이른바 '영끌족(영혼까지 끌어모은 대출자)'이 상환 부담에 직면하면서 일부는 매물을 급매로 내놓거나 경매로 내몰리고 있다는 분석이다.
한국은행 경제통계시스템에 따르면 2025년 4월 기준 서울지역 주택담보대출 연체율은 0.35%로 집계됐다.
이는 전국 평균(0.3%)을 웃도는 수준으로 경기(0.3%)와 인천(0.23%) 등 수도권 다른 지역보다도 높은 수치이다. 심지어 2019년 12월 관련 통계 작성 이래 최고 수준으로 나타나 긴장감을 더하고 있다.
문제는 앞서 2월에도 동일한 0.35%를 기록했다는 점이다. 서울의 주담대 연체율은 최근 몇 년간 가파르게 상승하고 있다. 2021년 말까지만 해도 0.09% 수준이었지만, 2022년 들어 0.1%대를 돌파하며 상승세를 이어갔다.
2023년에는 0.3%선을 넘었고 2024년 들어서는 매달 0.3%대를 유지하고 있는 실정이다. 전문가들은 이와 같은 상승 곡선이 과도한 대출로 주택을 구매한 영끌 수요층의 부담 누적을 반영한 것이라고 해석했다.
실제로 주택 구입이 얼마나 부담되는지를 나타내는 '주택구입부담지수'를 살펴봐도 서울은 압도적인 수준으로 확인됐다.
이번 1분기 기준 전국 평균이 62.2인 반면, 서울은 155.7을 기록한 것이다. 이는 경기(81.8), 인천(67)는 물론 대구(56.1), 광주(51.2), 울산(46.7) 등 기타 광역시 평균의 두 배 이상에 해당한다.
금리 인하 늦어지면 '영끌족' 더 내몰릴 수도
문제는 이와 같은 영끌족의 몰락이 실제 시장에도 반영되고 있다는 사실이다. 은행 이자를 더 이상 감당하지 못해 부동산 경매에 부쳐진 건수는 계속해서 증가하는 분위기다.
법원 등기정보광장에 따르면 올해 1월부터 5월까지 서울에서 하루 평균 약 150건의 임의경매에 따른 소유권 이전 등기가 접수됐다. 특히 강남 3구(강남·서초·송파)에서는 총 158건이 경매에 넘어간 것으로 집계됐다.
전문가들은 금리 인상기와 대출 재산정 시기가 겹치는 상황에 주목하면서 "2020년 초 초저금리 시대에 변동금리로 대출을 받은 차주들의 5년 만기 금리 재산정 시점이 이제 도래한 것"이라며 "원리금 부담이 더 크게 늘어날 수 있다"라고 경고했다.
한 시중은행 관계자는 "연체율이 계속 오르고 있는 가운데, 향후 금리 인하가 예상보다 지연될 경우 영끌 매수자들의 상환 압박은 더욱 심화될 것"이라며 "이는 가계 부채의 질적 악화로 이어지고, 장기적으로 부동산 시장의 구조적 리스크 요인이 될 수 있다"라고 경고했다.
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